百姓家庭保险指南

出版者:三联书店上海分店

作者:萧苇

页数:284

出版时间:1998-09

价格:14.80

装帧:平装

isbn号码:9787542611482

目录信息

目录
第一部分 为什么买保险
一、我们的日常生活中有哪些风险
1.什么是风险
2.我们身边的风险
3.我们对人身保险的需求
二、为什么现代生活离不开保险
1.交通便捷，增加风险
2.环境污染，制造风险
3.生活节奏加快，损害身心
4.社会转型带来重重压力
5.寿命延长养老问题异常突出
6.现代生活造成一些文明病
三、处理风险的方法
1.避免
2.预防
3.自留
4.转移
5.储蓄
6.保险
四、为什么保险是处理风险的最佳方法
1.补偿风险事故造成的损失
2.具有经济安全、能够处理较大风险的特点
3.能够处理多种风险
4.方便灵活
5.经济合算
五、保险是如何处理风险的
1.保险的基本职能
2.保险的派生职能
六、保险的作用
1.保险对个人及家庭的作用
2.保险对社会的作用
七、我国保险业的现状及发展前景
1.我国保险业的现状
2.我国保险业的发展前景
3.保险正在走进千家万户
4.1996年台湾寿险市场概况
八、家庭理财与投资保险
1.为什么说购买保险是一种良好的投资方式
2.为什么说买保险是家庭理财的一个重要组成部分
3.保险与储蓄
4.如何看待货币贬值与保险的关系
附一、1997年世界重大灾难
附二、1997年国内财产保险大赔案
附三、1997年国内人寿保险大赔案
第二部分 保险的种类
一、人身意外保险
1.什么是人身意外保险
2.人身意外保险的承保范围
3.普通人身意外保险的除外责任
4.人身意外保险的主要特点
5.人身意外保险的主要险种
6.人身意外保险的赔偿
妨碍投保人身意外保险的原因
二、健康保险
1.什么是健康保险
2.健康保险的承保范围
3.健康保险的主要险种
4.医疗保险的赔偿
三、人寿保险
1.什么是人寿保险
2.人寿保险的主要形式
什么是人寿保险的可选择扩展保障
3.人寿保险的用途
四、年金保险与养老保险
1.什么是年金保险和养老保险
2.年金保险的主要形式
附一、商业保险与社会保险
附二、保险的分类
第三部分 如何选择保险
一、分析自己的保险需求
1.自己和家庭的情况
2.风险事故发生的频率及损害程度
二、选择合适的保险品种
1.市场上常见的人身保险品种
2.市场上常见的家庭财产保险及其他保险
三、根据自己的经济条件确定适当的保额
四、做好保险规划，搞好保险组合
五、选择合适的缴费方式
六、不同年龄阶段的人适合买哪些种类的保险
1.儿童至参加工作前阶段
2.参加工作后至结婚前阶段
3.结婚后至35岁年龄阶段
4.36岁至50岁年龄阶段
5.51岁至65岁年龄阶段
七、家庭保险设计
1.制定家庭保险计划的原则
2.一个家庭的保险到底要买多少才合适
3.三口之家如何购买保险
4.家庭投保误区――寿险投资本末倒置
第四部分 向谁买保险
一、目前国内有哪些保险公司
1.中国人民保险（集团）公司
2.中国太平洋保险公司
3.中国平安保险公司
4.泰康人寿保险股份有限公司
5.新华人寿保险股份有限公司
6.新疆兵团保险公司
7.天安保险股份有限公司
8.大众保险股份有限公司
9.美国友邦保险有限公司
10.中宏人寿保险有限公司
11.东京海上火灾保险株式会社
12.华泰财产保险股份有限公司
13.永安财产保险股份有限公司
14.华安财产保险股份有限公司
15.丰泰保险有限公司
16.香港民安保险有限公司
二、如何选择保险公司
1.为什么要选择保险公司
2.如何选择保险公司
标准普尔公司为商业保险公司排名次
三、保险公司归什么部门监管，如何监管
四、万一保险公司破产了怎么办
五、保险代理人
1.什么是保险代理人
2.为什么买保险需要保险代理人
3.保险代理人和保险公司之间是什么关系
4.保险代理人能为我们提供哪些帮助和服务
5.如何选择保险代理人
6.如何评价你的保险代理人
六、投保一定要到保险公司吗
1.投保可以直接找保险代理人
2.与保险代理人打交道应注意什么
第五部分 保险合同常识
一、保险合同概述
1.保险单和保险合同是什么，它们有什么作用
保户应重视对保险合同的研究
2.保险合同的形式有哪几种
3.和其他合同相比，保险合同具有哪些特殊之处
为什么保险合同必须遵循最大诚信原则
4.什么是保险利益，购买保险为什么要强调保险利益
财产保险和人身保险的保险利益
二、保险合同的主要内容
1.保险合同的当事人有哪些
哪些人可以作为投保人为自己或他人投保
2.保险合同的关系人有哪些
如何安排受益人
3.什么是保险条款
4.人寿保险中常用的保险条款有哪些
5.什么是人寿保险中不可抗辩条款
6.什么叫除外责任（条款），除外不保的事故有哪些
7.保险合同的主要内容有哪些
8.投保人有哪些权利和义务
9.被保险人和受益人有哪些权利和义务
三、保险合同的效力
1.保险合同从什么时候起开始生效
2.什么叫保险合同的中止，合同中止后还可恢复吗
3.什么叫保险合同的自然终止
4.什么叫保险合同的解除，《保险法》允许保险公司
在哪些情况下可以解除保险合同
5.人身保险未按期付费，保险合同会立即失效吗
6.什么是保险合同的变更，什么情况下可变更保险
合同
7.发生保险事故，申请赔偿有何期限
8.家庭财产保险的赔偿金额有什么规定
9.发生保险纠纷该如何处理
第六部分 如何投保保险
一、如何申请投保
1.与保险代理人商谈投保事宜
2.填写投保单
3.填写投保单应注意哪些事项
投保单为什么一定要由投保人和被保险人亲笔
签名
缴费方式
填写投保单，缴了首期保费后，保险就生效了吗
二、保险公司是如何核保的
1.什么叫核保
2.核保的主要内容
人寿保险的核保要素
3.根据核保结果，作出是否承保的决定
4.核保期间发生的保险事故是否理赔
5.保险公司是否接受所有的投保申请
6.完成一个新保单的作业流程
三、投保人身保险需要体检吗
1.一定要体检的人寿保险保件
2.随机抽样的体检保件
保险体检的程序
保险申请人体检注意事项
四、投保后应注意哪些事情
1.通读一遍保单，了解保单的内容
2.妥善保存好保单
3.及时缴纳保险费，维持保单生效
撤消权
第七部分 保险的售后服务
一、保险公司应提供哪些售后服务
1.为保户办理理赔
2.发送养老金、年金和保单红利
3.向保户收取续保保费
续保保费的缴费宽限期
4.为保户更改保险单内容
5.为保户递送保单及其他物件
6.为保户提供咨询
二、保险公司哪些部门负责提供售后服务
1.客户服务部
2.理赔部
3.投诉部
三、保险代理人可以提供哪些售后服务
售后服务的一般流程
四、发生了保险事故，应如何向保险公司申请赔偿
1.通知保险公司或保险代理人
2.提出理赔申请
3.准备理赔所需材料
4.保险公司理赔流程
5.常见拒赔的原因
6.索赔的时效
7.向保险公司索赔是件很困难的事吗
五、想变更保险内容该如何处理
六、如何向保险公司申请现金价值贷款
七、如何办理退保（保单有现金价值退保）
1.退保的条件
2.退保的原因
3.退保的手续
4.非正常退保的缺点
可以取代退保的几种方法
八、投保后，没有能力支付保险费该怎么办
1.退保
2.转换保险品种
3.减额付清保险
4.展期定期保险
5.自动垫付保费
九、如何向保险公司提出申诉和咨询
十、其他
1.忘了缴保险费怎么办
2.保单遗失怎么办
3.与保险代理人产生矛盾怎么办
附录一、保险问题检索
附录二、常用的保险术语
附录三、中华人民共和国保险法
附录四、上海寿险产品概况
· · · · · · (收起)

用户评价

坦率地说，我最初对这类书籍抱有一种警惕心，总觉得里面难免会夹带私货，过度美化某些保险公司的产品或者销售话术。但这本书的行文风格，却展现出一种罕见的客观与克制。它不像推销员，更像是一个公正的裁判员，在描述不同保险类型的功能和局限性时，总是保持着一种令人信服的平衡感。例如，当它在谈论储蓄型保险的长期回报时，会毫不避讳地指出其流动性差和收益率可能跑不赢通胀的现实；而在介绍消费型保险时，也会明确指出它的“用完即止”的特性，并警示读者不要过度依赖单一产品解决所有问题。这种“没有完美的方案，只有最适合的配置”的理念，贯穿始终。我特别欣赏书中关于“保额计算”的部分，作者没有给出一个固定的公式，而是提供了一套灵活的“家庭资产负盘点工具”，让你结合房贷、车贷、教育金储备和现有资产负债情况，自己去推算出那个“安全垫”的厚度。这种由内而外的自我剖析过程，比任何外部说教都更有力量，它让你清楚地知道，你的保额需求是独一无二的，是基于你自己的生活轨迹定制的。

这本书的语言风格，如同未经雕琢的璞玉，带着一股真诚的力量，让人读起来倍感亲切。我尤其喜欢作者在阐述复杂法律条款和免责条款时所采取的“翻译”策略。很多保险合同的措辞，故意设计得晦涩难懂，让人望而却步。但在这本书里，那些晦涩的句子被拆解、重组，用大白话重新包装，并且清晰地标注出“陷阱点”在哪里。举个例子，关于“等待期”的解释，许多书只是简单带过，但这本书却用一个详细的时间轴，模拟了不同疾病在等待期内发生和确诊后的不同处理结果，让你深刻理解了“过了等待期”这五个字背后的实际意义。这种对细节的执着，体现了作者对普通读者阅读体验的尊重。而且，这本书的叙事节奏掌控得非常好，它不是一味地灌输知识，而是将知识点穿插在“生活场景模拟”之中，让你在阅读一个家庭理赔失败的故事时，自然而然地学习到如何避免同样的错误，这种沉浸式的学习体验，效率远高于死记硬背。

这本书的封面设计简直是一场视觉盛宴，那种带着泥土芬芳的朴实感和对普通百姓生活细节的精准捕捉，让人一眼就能感受到它的用心良苦。我拿着它的时候，那种沉甸甸的质感，仿佛握住了无数个家庭的希望与忧虑。它不像那些高高在上的金融教科书，而是像一位邻家大叔，语重心长地跟你聊家里的长短。我特别欣赏作者在行文过程中，那种不动声色的幽默感，偶尔穿插的那些小故事，明明是讲着枯燥的条款，却能让人会心一笑，这绝不是那种生硬的知识灌输，而是智慧的渗透。翻开内页，排版清晰得让人心情舒畅，很多关键信息都被巧妙地用粗体或不同颜色的字体做了区分，即便是对数字不敏感的人，也能迅速抓住重点。我原以为这会是一本需要我戴着老花镜、皱着眉头啃读的“工具书”，没想到它更像是一本能陪着你在阳台上晒着太阳、边喝茶边翻阅的生活读本。尤其是在介绍基础保障结构时，作者没有直接抛出那些复杂的专业术语，而是用了很多生活中的比喻，比如把“重疾险”比作是家庭的“定海神针”，把“意外险”形容为路边随时待命的“急救包”，这种接地气的解读方式，极大地降低了我的心理门槛，让我第一次觉得保险这件事，似乎触手可及，而不是遥不可及的空中楼阁。

这本书最让我感到惊喜的地方，在于它对“风险认知”的构建，那简直是一次深刻的心灵洗礼。我过去总觉得，买保险就是图个心安，是一种仪式感，对具体的风险点和发生概率并没有太多概念。然而，作者在这本书里，没有用那些耸人听闻的数据来制造恐慌，而是通过一种抽丝剥茧的方式，引导你去思考“万一”真的发生时，你的家庭财务链条会如何断裂。我记得其中有一章专门分析了“中年人突发疾病对三代人的影响”，那段描述让我汗毛倒竖，因为它精确地击中了我的痛点——上有老下有小，一旦自己倒下，整个家庭的运转都会停滞。书中列举的案例，没有使用那些遥远的、不真实的明星案例，而是选择了“张三李四”式的普通人遭遇，这些故事的真实感和代入感极强，让人不得不正视自己生活中的脆弱环节。更厉害的是，作者在揭示了风险之后，马上就给出了应对的思路，而不是让你陷入焦虑。它教会我的，不是“买哪个产品”，而是“如何判断我需要什么样的保障”，这种思维框架的建立，远比推荐具体产品要高明得多，它赋予了读者独立思考和筛选信息的能力，让我觉得自己像被一个经验丰富的长者领进了迷雾，终于找到了辨识方向的灯塔。

读完这本书，我最大的感受是，它成功地将“保险”这个高冷的金融工具，重新拉回到了“家庭管理”和“风险规划”的朴素语境中。它不是一本教人如何“投资致富”的书，而是一本教人如何“守住现有财富，稳固家庭根基”的书。书中多次强调，保险的首要功能是“风险隔离”，而不是“财富增值”，这个定位非常精准，也非常务实。我过去总觉得，自己年轻，身体好，以后再说，但这本书让我明白，风险的发生从来不看年龄和健康状况。它没有贩卖焦虑，而是提供了一套系统化的、可操作的行动指南。比如，书中最后提供的“家庭保障体检清单”，就是一个非常实用的工具，它指导我一步步去梳理我家庭现有的保障缺口，并给出了一个清晰的优先级顺序。这种“做完一件事，就能感到踏实”的成就感，是其他许多同类书籍无法给予的。总而言之，这本书的价值在于，它不仅教会了我“买保险”，更教会了我“如何像一个负责任的家庭管理者一样思考风险”。