寿险精算原理

出版者:中国财政经济出版社

作者:李晓林主编

页数:566

出版时间:1999-12

价格:21.00元

装帧:平装

isbn号码:9787500543336

目录信息

引 言 精算与精算师
第一章 利率与基本复利函数
第一节 利息
第二节 利率、终值与现值
第三节 利息力
第四节 现金流量的现值
第五节 固定利率
第六节 名义利率与名义贴现率
第七节 价值方程和收益率
第二章 确定年金
第一节 确定年金的终值和现值
第二节 支付频率高于每单位时间1次的年金（每年支付多次）
第三节 连续年金与变动年金
第三章 收益分析
第一节 净现金流量
第二节 净现值和收益率
第三节 两个投资项目的比较
第四节 测度投资绩效
第四章 生存模型与生命表
第一节 简单生存模型
第二节 生命期望值
第三节 生命表与生命表函数
第四节 选择表
第五章 一元生命保险与年金函数
第一节 基本生命保险
第二节 基本生命年金
第三节 一般年金与保险函数
第六章 寿险保费的计算原理
第一节 价值方程
第二节 保费与净保费
第三节 费用
第四节 超常风险
第五节 分红保险
第七章 保单价值与准备金
第一节 不考虑费用的预期保单价值
第二节 不计费用的追溯保单价值
第三节 考虑了费用的保单价值
第四节 分红保单的保单价值
第五节 纯保费保单价值
第六节 死差益
第七节 解约价值与准备金
第八章 利润检验原理
第一节 现金流量模型
第二节 利润测算
第三节 利润预期
第四节 利润现值及利润水平
第五节 利润测试和准备金
第九章 精算基础
第一节 精算基础的内容
第二节 定价基础
第三节 估计基础
第十章 复合状态模型和多原因减员模型
第一节 复合状态模型
第二节 转换力与转换概率
第三节 死亡、疾病模型
第十一章 联合生命
第一节 联合生命状态及其概率
第二节 联合生命保险与年金函数
第三节 保险费计算
第十二章 疾病保险
第一节 疾病给付
第二节 保费计算
习 题
附表一 复利年金表
附表二 中国人寿保险业经验生命表 （1990―1993）
附表三 英国经验生命表
附表四 美国经验生命表 （1980）
· · · · · · (收起)

用户评价

这本书，怎么说呢，给我的感觉就像是走进了一座宏伟但略显晦涩的知识殿堂。我原本是带着一种对未知领域的好奇心和一点点对数字的敬畏开始翻阅的，结果发现它绝非那些市面上的畅销书那样能让你在咖啡的香气中轻松消化的读物。它的语言结构相当严谨，每一个公式的推导和每一个概念的界定都像是在搭建一座精密的数学模型，让人不得不放慢呼吸，细细品味。初读时，我常常需要对照着手边的草稿纸，将那些密集的符号和严密的逻辑链条一一梳理清楚，否则很容易在某个转折点上迷失方向。但正是这种挑战性，带来了一种独特的成就感。作者显然对这个领域的理解已经达到了炉火纯青的地步，他没有过多地迎合初学者的理解习惯，而是直接将学科的核心骨架呈现在我们面前。对于那些真正想深入理解保险精算背后数学逻辑和风险评估本质的读者来说，这本书无疑提供了一个坚实的基础。它不是提供答案的快速指南，而更像是一本带着读者走过漫长求索之路的导师手记，要求你付出相应的努力才能收获丰硕的果实。我个人认为，这本书的价值不在于它能让你立马成为专家，而在于它能彻底重塑你对风险、时间价值以及概率论在实际经济活动中应用的认知框架。

阅读这本厚重的著作，我体验到了一种近乎于沉浸式的专业训练。它最大的特点是其对概念的“不妥协性”。作者似乎有一种执念，那就是要求读者必须理解“为什么”是这样，而不仅仅是“是什么”。我特别欣赏它在引入新的精算假设时所采用的对比论证方式，尤其是在处理不同生命表结构和利率假设对未来负债估值影响的章节中，那种条分缕玾的分析，如同庖丁解牛般精准到位。不过，我也必须承认，对于没有坚实微积分和概率论背景的读者来说，这本书的门槛确实高得有些吓人。有那么几章，我感觉自己仿佛回到了大学时代最难啃的数理统计课堂，需要反复阅读才能消化其中蕴含的精髓。它不是那种能让你读完就想立刻在朋友圈转发“醍醐灌顶”的鸡汤文，它更像是陪你度过无数个夜晚，让你在理解了那些看似枯燥的数学模型后，由衷地佩服人类智慧在量化不确定性方面所能达到的高度。总而言之，这是一本需要被“攻克”的书，而不是被“阅读”的书。

初次接触这本书时，我原本期待的是一本能帮我快速掌握行业术语的工具书，但很快我意识到，这是一部建立体系的深度教材。它的叙事风格非常克制，几乎没有情绪化的表达，所有的论述都建立在逻辑推演之上，这使得全书的阅读体验显得非常“冷静”。然而，正是这种冷静，反而凸显了其内容的厚重。例如，书中对“死亡率估计与修正”的讨论，不仅涉及了数据的处理，更深入到社会人口结构变迁对未来预期的深远影响，让人不得不停下来思考经济发展和社会进步对保险定价的根本性影响。这本书的结构设计非常巧妙，每一章的末尾似乎都在为下一章构建新的认知基石，形成了一个严密的知识闭环。对于那些习惯了碎片化阅读的人来说，这本书无疑是一种挑战，它要求读者必须投入完整的时间和心力，去适应这种深度、连续的知识传递方式。它更像是专业领域的“内功心法”，需要的是扎实的根基和持之以恒的练习。

这本书带给我的感触，更多的是一种对行业严谨性的敬畏。它细致入微地剖析了寿险业务从诞生到最终履行责任的全生命周期中的所有关键数学节点。最让我印象深刻的是关于“风险准备金”计算的那一部分，作者通过多角度的模拟和敏感性分析，将抽象的财务责任具象化为可操作的数值指标。那种感觉就像是看着一个复杂机器的内部齿轮是如何咬合、如何协同运作的。它教会我的不仅仅是计算方法，更重要的是一种基于长期视角的规划思维。很多精算书籍可能会偏向于公式的罗列，但这本书在每一个公式后面，都巧妙地嵌入了对监管环境、市场波动乃至道德风险的考量，使得理论脱离了真空，变得有血有肉，能够指导实际操作。当然，这份详尽也意味着阅读过程是缓慢且需要高度集中的，我甚至需要准备一本专用的笔记本，用来记录那些关键的定义和它们之间潜在的逻辑关联，否则很容易在跨章节回顾时产生概念混淆。

这本书的体量和内容深度，让我想起了那些经典的经济学理论著作——它们要么不碰，要么就得全身心投入。我尤其喜欢它对不同定价策略背后风险哲学差异的探讨。作者并没有简单地推崇某一种方法为“最优”，而是清晰地展示了每种方法在特定市场条件和风险偏好下的优势与局限性。这种平衡和客观的视角，极大地拓宽了我对“精算”这个词的理解，不再仅仅停留在计算的层面，而是上升到了决策科学的高度。然而，必须指出，这本书对读者的先验知识要求是相当高的。如果你对金融数学或高等概率论感到陌生，那么很多章节的阅读体验会变成一种“猜谜”过程，你或许能依稀捕捉到结论，但却无法真正掌握推导的过程。它不是一本可以“略读”的书籍，每一个字、每一个符号都承载着精密的含义，需要反复咀嚼才能真正将其转化为自身的理解能力。对我来说，它更像是一本值得放在案头，时不时翻阅，每次都能发现新洞见的参考宝典。