精算技术

出版者:上海财经大学出版社

作者:章琪

页数:312

出版时间:2002-11

价格:19.00元

装帧:精装(无盘)

isbn号码:9787810497824

具体描述

《新世纪高职高专金融专业教材•精算技术》主要针对保险经营中的精算技术，尽量吸收成熟教材中的精华，并且根据读者的特点，融入实践心得编写而成的。教材内容处理上，力求难易结合，实用为主，尽可能提供一些市场需求方面的素材，以期让读者能方便地使用这些知识来解决实际问题。在教材体系的编排上分成寿险精算技术和产险精算技术两大理论基础展开，对精算技术的基础知识作了完整的阐述。

目录信息

总序
前言
第一章 精算、精算师和精算职业制度
第二章 生存年金
第三章 人寿保险趸缴纯保费
第四章 年缴纯保费
第五章 总保费
第六章 寿险责任准备金
第七章 不丧失赔偿价值
第八章 盈余分析及成本比较
第九章 团体人寿保险
第十章 健康保险
第十一章 非寿险精算技术
附录
参考文献
· · · · · · (收起)

用户评价

这本书的排版和印刷质量，坦白说，是整本书中最让我感到安慰的部分，纸张的质地不错，装帧也显得很正式，很有那种“教科书”的庄重感。但内容上的表现，只能用“平庸”二字来形容。我原本以为《精算技术》会深入探讨当今精算领域的热点，比如气候变化对保险定价的长期影响，或者全球低利率环境下对养老金负债的重估方法。然而，全书内容似乎墨守成规，始终围绕着传统的“生命表构建”、“准备金计算”等基础模块打转。这些内容在网络上或者其他基础入门书籍中已经可以找到非常详尽的阐述，本书并没有提供任何突破性的见解或者新的分析框架。尤其是在提及“利率风险管理”时，仅仅停留在杜邦分析法和久期匹配的层面，对于现代金融机构普遍采用的更复杂的压力测试和情景分析方法，几乎没有涉及。这让我感觉，这本书的编写者可能在近十年内没有进行过实质性的内容更新，它更像是一份上个世纪的知识存档，而非一本面向未来的技术指南。读完之后，我感觉自己只是把过去知道的东西又重新看了一遍，知识增量微乎其微。

这本书给我最强烈的感受是“割裂感”。全书的各个章节之间似乎是由不同的作者拼凑而成，缺乏一个统一的叙事主线。例如，前几章对概率论和统计学的回顾详尽得像是一本独立的高级数理统计教材，恨不得将每一个定理都重新证明一遍；而到了中后期的“精算实务”章节，内容突然变得过于简洁和概括，很多复杂的精算应用场景只是用一句话带过。这种从“极度细致”到“极度粗放”的风格突变，使得阅读体验非常不连贯，读起来时而感到枯燥乏味，时而又感到信息摄取不足。我本期望它能构建一个从基础理论到高级应用的平滑过渡阶梯，但这本书更像是一个两端高耸、中间塌陷的结构。它未能有效整合数学工具与金融经济背景，导致读者难以真正建立起“技术如何服务于商业决策”的完整认知链条。对于希望系统性掌握精算全貌的读者而言，这种结构上的不协调，是它最大的缺陷所在。

拿到这本书时，我首先被其厚重的篇幅所震慑，心想这必然是一部集大成之作。然而，阅读体验却远不如预期。这本书的语言风格，说实话，有些过于学术化和晦涩难懂，充斥着大量冗长复杂的数学公式和术语定义，仿佛是在阅读一篇篇严谨的学术论文，而非一本面向实际应用的“技术”手册。例如，在讲解“破产风险模型”时，作者似乎沉迷于数学推导的美感，用大量的积分和期望值符号将一个原本可以清晰阐述的风险概念包装得密不透风。我多次尝试在章节的衔接处寻找逻辑上的清晰指引，但常常在跨越了几个段落后，才猛然意识到前面大段的论述到底在试图说明哪个核心问题。对于我这种偏向于应用层面和实际操作的读者来说，这本书更像是一座需要攀登的知识高山，而非一条可以平稳前行的学习路径。我更希望看到的是，如何将这些复杂的模型转化为可操作的决策依据，例如在产品设计或定价策略调整时，具体应该关注哪些指标的变动，以及如何设置合理的安全边际。这本书更像是理论的“百科全书”，而不是解决实际问题的“工具箱”。

从一个注重实战经验的角度来看，我对这本书的评价是“有余而不足”。它在理论层面的广度尚可，但深度和针对性明显不足。我尤其关注精算在实际业务中的风险管控环节，这本书中关于“模型风险”和“数据质量管理”的部分写得极其简略，仿佛这些只是无关紧要的附带条件。例如，当我们在实际操作中遇到大量缺失数据或异常值时，应该采取何种精算调整策略？书中没有给出任何可供参考的案例或指导原则。相反，作者花费了大量篇幅去详细解释诸如“稳健性原理”的哲学基础，这对于需要立刻解决业务难题的专业人士来说，显得有些不切实际。此外，书中对不同监管体系（如Solvency II, IFRS 17）对精算实践的影响分析得非常肤浅，未能深入剖析不同框架下，精算师在数据收集、模型假设和报告披露上的具体操作差异和挑战。这本书更像是为理论研究者准备的综述，对于活跃在一线的精算师而言，实操指导性太弱，难以作为日常工作的有力参考。

这本《精算技术》的书，我抱着极大的期待翻开的，希望能从中汲取到一些扎实的知识，毕竟在金融和保险领域，精算是一个绕不开的硬骨头。然而，读完之后，我心里多少有些五味杂陈。首先，从结构上看，全书的逻辑推演稍显跳跃，很多关键概念的引入缺乏足够的铺垫，仿佛作者默认读者已经具备了相当的背景知识。比如在介绍“期权定价模型”时，对于布莱克-斯科尔斯公式的推导过程，书中一笔带过，留给读者的只有结论，这对于初学者来说，无疑是一个巨大的门槛。我花了大量时间去查阅补充材料，才勉强跟上作者的思路。更让我感到遗憾的是，书中对“非寿险精算”领域的着墨太少，更多地集中在人寿保险和养老金计划的计算上，这让那些对财产与意外伤害保险感兴趣的读者来说，能获取到的有效信息非常有限。实务案例的选取也略显陈旧，很多数据停留在十年前的水平，放在如今这个快速迭代的金融市场中，参考价值大打折扣。我期待的是能看到结合机器学习、大数据分析等前沿技术在精算风险评估中的应用，但书中对此的探讨几乎为零，整体感觉像是一本停留在上个世纪末期的教材，内容扎实固然重要，但与时俱进的视角同样不可或缺。