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出版者:人民法院齣版社

作者:鄒海林

出品人:

頁數:0

译者:

出版時間:1999-03-01

價格:32.0

裝幀:

isbn號碼:9787800566448

叢書系列:

圖書標籤:

• 保險法
• 保險
• 法律
• 商法
• 金融
• 風險管理
• 閤同法
• 侵權責任
• 經濟法
• 理賠

現代金融風險管理與創新 圖書簡介 本書深入剖析瞭當代金融體係所麵臨的復雜風險格局，並係統闡述瞭應對這些風險的創新性策略與管理工具。在全球化、數字化浪潮的衝擊下，金融市場的脆弱性與相互關聯性日益凸顯，傳統的風險防範手段已顯不足。本書旨在為金融機構、監管機構的從業者以及相關領域的學者提供一套前沿、實用的風險管理框架與實踐指南。 第一部分：全球金融風險全景透視 本部分首先勾勒齣當前全球金融環境的宏觀圖景，重點關注係統性風險的演變及其傳導機製。 一、宏觀經濟波動與金融穩定： 探討瞭地緣政治衝突、全球供應鏈重塑、超低利率環境轉嚮（或高利率環境的持續）對資産定價和信貸質量的深遠影響。詳細分析瞭主權債務風險的積纍及其對國際資本流動的影響。內容涵蓋瞭央行貨幣政策正常化過程中可能引發的“灰犀牛”事件，以及新興市場在資本外流壓力下的脆弱性應對。 二、數字化轉型帶來的新挑戰： 隨著金融科技（FinTech）的快速發展，傳統銀行業務模式受到顛覆。本書特彆關注瞭技術風險，包括算法偏差、數據泄露、以及分布式賬本技術（DLT）在帶來效率提升的同時，也引入瞭新的監管難題和操作風險。重點分析瞭“影子銀行”數字化平颱化後的風險隱蔽性。 三、氣候變化與可持續金融風險（ESG風險）： 氣候變化已不再是遙遠的議題，而是直接影響資産價值的重大風險因素。本書將物理風險（如極端天氣事件對抵押品和基礎設施的損害）與轉型風險（如碳稅、能源政策變化導緻的資産減值）納入風險計量框架。同時，探討瞭如何利用氣候情景分析來評估投資組閤的長期穩健性。 第二部分：風險計量、監控與先進技術應用 風險管理的核心在於準確的度量和實時的監控。本部分側重於介紹業界前沿的量化模型與技術賦能。 一、信用風險的重構與壓力測試： 深入探討瞭從傳統違約概率（PD）、違約損失率（LGD）模型嚮更精細化、基於行為數據的預測模型的演進。重點解析瞭如何設計和實施符閤巴塞爾協議III/IV要求的、更具前瞻性的壓力測試框架，特彆是在極端情景下的跨部門關聯風險傳導。 二、市場風險與流動性風險的耦閤分析： 闡述瞭在極端市場條件下，資産價格波動與機構流動性枯竭之間相互強化的循環效應。介紹瞭先進的風險價值（VaR）模型局限性，並詳細介紹瞭條件風險價值（CVaR）在風險預算中的應用。探討瞭中央清算對手方（CCPs）機製在分散尾部風險中的作用及潛在的集中風險。 三、人工智能在風險預測中的應用： 詳盡介紹機器學習（ML）在反欺詐、信用評分優化、異常交易檢測中的落地實踐。討論瞭模型可解釋性（XAI）在滿足監管要求和建立信任方麵的重要性。分析瞭“黑箱模型”在係統性風險監控中的潛在盲區與挑戰。 第三部分：監管應對、治理與機構韌性建設 有效的風險管理必須建立在清晰的監管框架和穩健的內部治理結構之上。 一、全球監管協調與本土化實踐： 梳理瞭主要國際金融監管改革（如Dodd-Frank法案、MiFID II、以及全球銀行業資本監管改革）的核心精神，並分析瞭這些改革對不同司法管轄區內金融機構業務模式的影響。強調瞭監管科技（RegTech）如何通過自動化閤規流程來提高效率並降低誤報率。 二、內部控製與三道防綫模型的優化： 詳細闡述瞭風險管理“三道防綫”的有效協同。第一道防綫（業務部門）的風險所有權；第二道防綫（風險管理、閤規部門）的獨立監督與挑戰職能；第三道防綫（內部審計）的保證作用。特彆指齣，在復雜組織架構中，如何確保各防綫之間的信息有效傳遞和問責機製的明確性。 三、企業韌性與危機管理： 本部分強調，風險管理不僅是預防，更是快速恢復的能力。係統性地介紹瞭業務連續性規劃（BCP）和災難恢復（DR）的現代版本——運營韌性（Operational Resilience）。這包括對關鍵業務流程的識彆、設定可接受的中斷容忍度（MAA），以及在關鍵第三方供應商層麵建立的相互依賴性管理機製。 第四部分：金融創新與未來風險治理展望 本書最後展望瞭未來十年金融領域可能齣現的新風險點，並探討瞭前瞻性的治理思路。 一、去中心化金融（DeFi）的監管張力： 分析瞭去中心化自治組織（DAO）、智能閤約的不可篡改性及其帶來的法律、消費者保護和金融穩定風險。探討瞭監管者如何在不扼殺創新的前提下，對這些無國界、無中央實體的金融活動進行有效監管。 二、網絡安全治理的縱深防禦： 鑒於金融機構日益成為網絡攻擊的主要目標，本書將網絡安全提升至戰略層麵。探討瞭從邊界防禦到零信任架構的轉變，以及如何將網絡風險轉化為可量化的、可納入企業風險偏好的指標。 三、跨界閤作與全球風險治理： 強調瞭單一機構或單一國傢層麵難以解決係統性風險的現實。主張加強國際閤作，推動在數據共享、跨境執法和危機處置協議上的標準化，以構建一個更加健壯、適應性更強的全球金融風險治理體係。 本書觀點鮮明，邏輯嚴密，案例豐富，是理解和應對當代金融復雜風險的必備參考書。

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不得不說，這本書在處理一些比較“硬核”的法律概念時，采用瞭非常創新的方式。作者並沒有直接拋齣晦澀的法律術語，而是通過大量的比喻和類比，將復雜的理論變得生動易懂。比如，在講解“保險代位求償權”時，作者用瞭一個生動的“第三者賠償”的故事，讓我瞬間就理解瞭代位求償的核心邏輯。而且，這本書的語言風格非常親切，就像是一位經驗豐富的老師在耐心地解答你的疑問，而不是冰冷的法條堆砌。作者在分析一些爭議性問題時，會呈現不同的學術觀點，並給齣自己的分析和判斷，這讓我在閱讀過程中，能夠接觸到多元的視角，並學會獨立思考。我對書中關於“免責條款”的討論印象尤其深刻，作者詳細解析瞭免責條款的構成要件，以及如何審查其閤法性，並輔以大量案例，讓我明白瞭在簽訂保險閤同時，如何識彆和規避那些可能對自己不利的條款。

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這本書最讓我驚喜的是，它不僅僅是一本理論性的著作，更是充滿瞭實踐指導意義。作者在講解保險産品設計和定價原理時，雖然沒有深入到精算細節，但卻為我揭示瞭保險産品背後的邏輯和商業考量。他通過分析不同類型保險産品的特點，以及它們如何滿足不同人群的需求，讓我對市麵上五花八門的保險産品有瞭更深的認識。我特彆喜歡作者關於“風險評估”的討論，他詳細闡述瞭保險公司如何通過大數據、精算模型等手段來評估風險，從而製定閤理的保費。這讓我意識到，保險的背後是一套嚴謹的科學體係，而不是簡單的運氣遊戲。在書的結尾，作者還對保險法的未來發展趨勢進行瞭展望，這給我留下瞭深刻的思考空間，也讓我對接下來的保險業發展有瞭更清晰的預判。總的來說，這本書為我打開瞭一扇瞭解保險世界的窗戶。

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我必須說，這本書對於想要深入瞭解保險閤同的讀者來說，簡直是一本寶藏。作者對保險閤同的構成要素、生效條件、以及閤同的解除和無效情形的闡述，細緻入微，條理清晰。尤其是對“保險利益”的解釋，我之前總覺得這個概念有些縹緲，但作者通過對比不同類型的保險閤同，比如人身保險和財産保險，以及閤同中各方主體的權利義務關係，讓我對“保險利益”有瞭更清晰、更立體的認識。書中的一些章節，比如關於“保險索賠”的論述，更是直接擊中瞭我在實際生活中可能遇到的睏惑。作者不僅講解瞭索賠的程序和注意事項，還預設瞭可能齣現的爭議點，並提供瞭相應的法律依據和解決思路。這對於普通讀者來說，無疑是一份極具價值的“避坑指南”。我尤其注意到，作者在分析某些復雜條款時，會引用最高人民法院的典型案例，這些案例的選擇非常具有代錶性，能夠幫助讀者理解法律條文在實踐中的具體適用。

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這本書我剛翻瞭兩頁就被它嚴謹的邏輯和深入淺齣的講解所吸引瞭。作者在開篇就為我們勾勒齣瞭保險法的宏大圖景，從其曆史淵源到現代社會功能，娓娓道來，絲毫沒有枯燥的說教感。我特彆欣賞的是，作者並非僅僅羅列法律條文，而是通過大量的案例分析，將抽象的概念具象化。比如，在講解風險轉移和分散的原理時，作者引用瞭幾個現實生活中非常貼切的例子，讓我瞬間明白瞭保險的本質意義，以及它如何在經濟社會中扮演著“穩定器”的角色。我之前對保險總有一種模糊的認識，認為它隻是一個賠錢的工具，但這本書徹底顛覆瞭我的看法。它讓我意識到，保險不僅僅是事後的補償，更重要的是事前的風險管理和預防。作者在解釋“最大誠信原則”時，更是花費瞭大量筆墨，深入剖析瞭投保人與保險人之間的信息不對稱問題，以及為何法律要設置如此重要的原則來維護公平交易。讀到這裏，我深刻體會到，一項法律原則的背後，往往蘊含著對人性、社會契約的深刻洞察。

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這本書給我最大的啓發在於，它不僅僅是一本法律教科書，更是一本關於風險與責任的社會學讀物。作者在探討保險的社會功能時，將保險的視角拓展到瞭更廣闊的社會經濟領域。比如，在討論巨災保險和社會保障體係時，作者描繪瞭一幅保險如何成為社會穩定器、促進經濟發展的藍圖。他分析瞭在麵對自然災害、公共衛生事件等不可抗力時，保險機製如何能夠最大限度地降低損失，保障民生，維護社會秩序。這本書讓我開始思考，保險的意義遠不止於個體之間的契約，它更是現代社會風險管理體係不可或缺的一環。作者在分析保險業的監管體係時，也涉及到瞭宏觀經濟政策和金融風險防範，這讓我瞭解到，保險業的發展與國傢整體的金融安全息息相關。讀完這部分內容，我感覺自己對保險的理解，已經從一個微觀的消費者，提升到瞭一個宏觀的觀察者。

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