美国《联邦存款保险法》、《银行控股公司法》

出版者:政法大学

作者:邱海洋

页数:486

出版时间:2005-3

价格:36.00元

装帧:简裝本

isbn号码:9787562010401

具体描述

美国《联邦存款保险法》和《银行控股公司法》是美国银行法律体系中非常重要的两部法律。

　　美国《联邦存款保险法》的制度价值主要体现在三个方面:首先，它是美国联邦存款保险制度的法律表现。它详细地规定了美国联邦存款保险公司的组织、权力和运营，规定了美国联邦存款保险基金的来源和运用；其次，它也是一部有关问题银行处置、银行机构市场退出的法律。在世界范围内，银行的破产主要有两种立法例:一种是银行适用普通破产法，由法院主导破产清算程序，这种立法例为欧洲大陆多数国家、英国、澳大利亚、新加坡等国家所采用;另一种是美国和加拿大的银行破产体制，该体制强调银行破产在破产申请人、破产标准、清偿顺序、社会影响等方面具有不同于普通商事公司破产的特殊性。在美国，银行并不是像普通商事公司一样适用破产法，而通常是在破产法之外，由联邦存款保险公司主持银行清算。《联邦存款保险法》详细规定了资产清收、资产处置、清算程序和清偿债务的顺序；其三，它包含了有关联邦存款保险公司对银行机构进行日常监管和风险处置的规定。

　　在美国，银行控股公司起初是银行进行地域扩张的手段，后来成为银行业务扩张、混业经营的组织形式。美国的《银行控股公司法》从资本结构、组织结构、业务范围、信息披露、反对不正当竞争、顾客信息保密等方面，规定了对银行控股公司进行监管的主要方法和目标。其中，有关银行控股公司是其子银行 "力量的来源"，银行控股公司应当对其子银行进行救助，为其子银行承担一定责任等规定，对普通公司法的公司独立原则和股东有限责任原则有所挑战，对于研究关联公司、关联金融机构的法律调整具有重要的价值。

　　金融法律制度既要保护金融创新，又要有助于防范金融风险。美国《联邦存款保险法》和《银行控股公司法》所希望解决的问题，对中国具有很强的针对性。这两部法律的调整方法，对于立法者、监管者和研究者具有很大的参考价值。将这两部法律全面完整地翻译成中文并予以出版，在国内尚属首次。特推荐给大家。

用户评价

书中对《银行控股公司法》中“金融控股公司”概念的演变和监管的讨论，让我对金融混业经营有了更深入的认识。我了解到，随着金融市场的不断发展，传统的银行和证券、保险业务之间的界限逐渐模糊，这促使立法者对银行控股公司的定义和监管范围进行了多次调整。作者详细分析了《金融服务现代化法案》等重要立法如何打破了原有的行业壁垒，并探讨了这种“混业经营”模式在提高金融效率的同时，也可能带来的风险集中和监管难度增加的问题。

我特别欣赏作者在处理复杂法律概念时所展现出的清晰逻辑和严谨性。他能够将看似冗长的法律条文，分解成易于理解的逻辑链条，并层层递进地进行阐释。例如，在解释《联邦存款保险法》中关于“关联方交易”的规定时，作者详细分析了其目的在于防止银行利用与关联方的交易进行利益输送或隐藏风险，并进一步探讨了监管机构如何审查和限制这类交易。这种对细节的关注，使得这本书不仅仅是一本法律指南，更是一本金融风险管理的入门读物。

《银行控股公司法》的部分同样令人称赞。作者清晰地勾勒出银行控股公司的概念及其在美国金融体系中的地位。我了解到，银行控股公司允许金融机构通过持有银行股权来扩张业务，这在很大程度上推动了金融业的多元化和创新，但同时也带来了复杂的监管挑战。书中对《1956年银行控股公司法》及其后续修正案进行了细致的梳理，特别是关于“一家银行”原则的演变，以及后来对跨州经营和金融控股公司综合性监管的放宽。作者通过案例分析，揭示了这些法律变迁对银行业结构、市场竞争以及金融风险传导路径的影响。我发现，理解这部法律，对于把握美国银行业的发展脉络至关重要，它解释了为何一些大型金融集团能够横跨多个金融领域，以及监管机构如何试图在鼓励金融创新与防范系统性风险之间取得平衡。

我尤其对书中关于“系统性风险”的讨论印象深刻。作者将《联邦存款保险法》和《银行控股公司法》置于防范和化解系统性风险的宏观视角下进行审视。他指出，FDIC 的存在能够有效阻止银行挤兑蔓波及整个金融体系，从而起到“最后贷款人”的作用，而对银行控股公司的严格监管，也旨在限制金融机构的过度扩张和关联交易，从而降低发生系统性危机的可能性。这种对法律在维护金融稳定方面的作用的深入剖析，让我对金融监管的战略意义有了更深刻的认识。

我最近有幸读到了《美国金融监管的基石：联邦存款保险与银行控股公司法解构》。这本书简直就像一本金融法律的百科全书，它深入浅出地解析了美国金融体系中最核心的两部法律：《联邦存款保险法》和《银行控股公司法》。初次接触这两部法条时，我脑海中浮现的是一堆密密麻麻、晦涩难懂的法律条文，仿佛是高不可攀的山峰，让我望而却步。然而，当我翻开这本书，作者以一种极其专业却又充满魅力的笔触，一步步引导我攀登这座高峰。 《联邦存款保险法》部分，作者不仅仅是罗列法条，而是将其置于美国金融历史的大背景之下进行审视。我得以了解到，这部法律的诞生并非偶然，而是对1929年大萧条时期银行挤兑和倒闭潮的深刻反思与回应。作者详细阐述了联邦存款保险公司（FDIC）的设立及其职能，包括保险费的收取、存款保险的覆盖范围、以及在银行倒闭时的处理程序。我尤其对其中关于“道德风险”的讨论印象深刻，FDIC的设立在保障储户利益的同时，也可能鼓励银行承担过高的风险。作者对此进行了详尽的分析，并探讨了如何通过审慎监管来规避这一风险。这不仅仅是对法律条文的解释，更是一种对金融市场运行规律的洞察，让我对金融稳定性的重要性有了更深刻的理解。

我对书中关于“跨机构监管协调”的讨论尤为感兴趣。作者指出，在现代金融体系中，银行控股公司往往涉及多家附属机构，这些机构可能受到不同监管部门的监督。而《联邦存款保险法》和《银行控股公司法》作为核心法律，为这种跨部门协调奠定了基础，但也提出了挑战。书中详细分析了美联储、FDIC、OCC等监管机构之间的职责划分、信息共享以及在危机应对中的协同作用。我认识到，有效的金融监管并非单一机构的孤军奋战，而是需要复杂的协调机制来确保整体的稳定。

在阅读过程中，我被作者对法律精神的把握所深深吸引。他没有简单地将法律条文视为僵化的规则，而是深入挖掘了每一项条款背后的立法意图和时代背景。例如，在阐述《联邦存款保险法》如何界定“存款”时，作者详细分析了不同类型的金融产品如何被纳入或排除在保险范围之外，以及这些决策如何影响了金融市场的创新方向。同样，在分析《银行控股公司法》对非银行附属机构的监管时，作者也剖析了监管者在试图“围堵”风险时所面临的困境。这种对法律“为什么”的追问，远比仅仅理解“是什么”更能帮助读者建立起对金融监管的整体认知。

这本书为我打开了一扇通往美国金融监管体系核心的大门。在阅读之前，我对 FDIC 和银行控股公司的概念仅停留在模糊的认识层面，而通过这本书，我能够清晰地理解它们在美国金融稳定中扮演的关键角色。作者在分析《联邦存款保险法》时，不仅讲解了存款保险制度如何运作，还深入探讨了它如何影响银行的经营策略和风险偏好。同样，在阐述《银行控股公司法》时，我也得以了解银行控股公司如何被监管，以及这些监管如何影响了金融机构的组织结构和业务范围。

本书最大的亮点之一在于其对法律条文与实际操作之间的关联性进行了细致的解读。作者并没有止步于对抽象法律概念的阐释，而是通过大量的案例研究，生动地展示了这些法律如何在现实中被应用，以及它们对金融机构的行为产生了怎样的影响。我了解到FDIC如何处理破产银行的资产，以及《银行控股公司法》如何在审批银行并购、设立分支机构时发挥作用。这些具体的案例，如同一个个生动的缩影，将冰冷的法律条文变得鲜活起来，也让我对金融监管的实际效力有了更直观的感受。

这本书在语言风格上也独树一帜，作者的叙述既有学术的严谨，又不失读者的亲和力。他善于运用比喻和类比来解释复杂的金融概念，让原本枯燥的法律条文变得生动有趣。例如，在描述《银行控股公司法》对银行控股公司股权集中度的限制时，作者将其比喻为“为金融巨头设置的护栏”，生动地揭示了其目的在于防止权力过度集中，确保金融市场的公平竞争。这种贴近读者的写作方式，极大地提升了阅读体验。