具体描述
《保险学教程》在内容体系上从理论、实务、经营管理三个层面顺序展开。全书共分三篇15章。其中第一篇（第一章至第五章）是保险学基本原理篇，主要介绍保险的概念，保险的本质、职能和作用，保险的发展历程，保险合同，保险的基本原则等，使读者对保险的基础理论和宏观层面有一个全面的认识。第二篇（第六章至第十章）是保险实务篇，分别对财产保险、责任保险、信用保证保险、人身保险、再保险等保险业务的产品种类和特性以及业务方式作具体的阐述。第三篇（第十一章至第十五章）是保险经营管理篇，阐述保险经营的特征、原则、原理，并按照保险业务的开展顺序，对险种开发、定价、展业、承保、理赔、保险投资进行专题研究，并阐述保险监管的一般知识。
《保险学教程》可以作为高等院校保险学、金融学及其他经济类专业的本科教材，也可供保险公司从业人员和对保险有兴趣的读者阅读。
融汇贯通：现代社会风险管理与经济运行的基石 一份关于保险学的深度剖析，勾勒出风险、保障与经济发展之间的精密联系。 在这个充满不确定性的世界里，风险如影随形，潜伏于我们生活的方方面面。从个人的健康、财产，到企业的运营、国家的发展，风险无时无刻不在考验着我们抵御未知的能力。而保险，作为一项古老而又充满活力的制度，正是现代社会应对风险、保障未来的重要基石。本书并非一本简单的保险产品介绍手册，更非停留在历史名词的堆砌。它是一次深入的探索，试图解析保险学背后蕴含的深刻原理，揭示其如何与风险管理、经济发展以及社会稳定之间建立起密不可分的关系。 第一章：风险的本质与保险的起源——古老的智慧，永恒的需求 风险，是人类社会永恒的伴侣。本章将从哲学的角度审视风险的定义，探讨其不确定性、可度量性以及损失性等核心特质。我们将追溯人类历史上早期应对风险的朴素实践，如互助会、共济组织，它们虽然形式简单，却已蕴含了风险分散与共担的朴素思想。保险的萌芽，便是对这些古老智慧的制度化升华。我们将深入挖掘古巴比伦的《汉谟拉比法典》中关于海上运输风险分担的早期规定，以及古希腊、古罗马时期出现的各种形式的互助基金。这些历史的印记，清晰地勾勒出人类在漫长的文明进程中，为了规避灾难、寻求安定所付出的不懈努力。通过梳理保险制度的演进脉络，我们可以看到，保险并非横空出世，而是人类社会应对风险需求的自然产物，是集体智慧的结晶。 第二章：保险的原理与核心机制——风险分散的魔法 风险分散，是保险之所以能够发挥作用的核心原理。本章将系统地阐述“大数定律”在保险实践中的应用，解释为何大量、独立的风险事件集合起来，其发生概率反而变得相对稳定，从而使得保险公司能够准确预测损失，并制定合理的保费。我们将深入剖析“同质性”和“集合性”这两个风险分散的关键要素，理解为何保险公司倾向于承保具有相似风险特征的群体，以及为何需要足够数量的被保险人才能形成有效的风险分散池。此外，本章还将重点讲解“损失补偿”的原则，探讨保险如何帮助受损者恢复到风险发生前的经济状况，而非从中获利，从而维护社会经济秩序的稳定。通过对这些基本原理的深入理解，读者将能洞察保险制度运作的内在逻辑，理解其何以成为一种有效的风险管理工具。 第三章：保险的种类与业务实践——多元化的风险保障体系 保险并非单一的产品，而是构建了一个庞大而多元化的风险保障体系。本章将从宏观角度对各类保险进行系统分类，包括财产保险、人身保险、责任保险等，并进一步细分其下的具体险种。我们将详细介绍财产保险的构成，如火灾保险、盗窃保险、海上货物运输保险等，分析它们各自的风险特征和承保范围。在人身保险方面，我们将深入探讨人寿保险、健康保险、意外伤害保险等，解析它们在保障生命安全、应对疾病风险、弥补意外损失方面的独特作用。责任保险作为一种新兴但至关重要的保险形式，也将被重点关注，我们将剖析其在转移企业和个人法律赔偿责任方面的价值。此外，本章还将触及一些交叉性保险产品，如工程保险、信用保险等，展现保险产品设计的灵活性和适应性。通过本章的学习，读者将对保险市场的广度和深度有一个全面的认识，理解不同险种如何协同作用，共同构建起社会的安全网。 第四章：保险合同的法律基础与运作——契约的约束与信任的基石 保险合同，是保险关系得以成立并有效运作的法律载体。本章将深入分析保险合同的构成要素，包括要约、承诺、保险标的、保险事故、保险金额、保险费等，并阐述合同的法律效力及其成立的要件。我们将重点讲解保险中的“最大诚信原则”，这一被誉为保险合同灵魂的原则，是如何要求投保人如实告知，以及保险人在核保和理赔中的义务。此外，本章还将探讨“近因原则”在确定保险责任中的作用，以及“代位求偿权”如何防止被保险人双重获赔，并追究第三方的责任。通过对保险合同法律属性的深入解析，读者将能理解保险活动中的权利与义务，认识到法律在规范保险市场、保障各方利益中的关键作用。 第五章：保险的精算学视角——科学的定价与风险的量化 精算学，是保险科学的核心驱动力。本章将揭示精算学如何将统计学、概率论、数学模型等科学方法应用于保险定价和风险评估。我们将介绍生命表、发病率表等精算基础工具，解释它们是如何预测特定人群在特定时期内的死亡率或发病率的。通过对保费计算公式的解析，读者将能理解保险公司如何根据风险发生的概率、潜在损失的大小、运营成本以及利润预期等因素，科学地厘定每一份保单的保费。同时，本章还将探讨准备金的计提与管理，理解保险公司为何需要预留充足的资金来应对未来的赔付，从而确保其偿付能力。从精算学的视角出发，保险不再是单纯的交易，而是建立在科学分析和数据支撑上的风险管理艺术。 第六章：保险公司的经营管理与风险控制——效率、稳健与创新 保险公司的稳健运营，是整个保险体系正常运转的关键。本章将剖析保险公司的组织架构、业务流程以及核心管理职能。我们将关注风险评估与核保的艺术，理解保险公司如何通过详尽的调查和分析，识别和评估潜在风险，并决定是否承保以及如何定价。在理赔管理方面，我们将探讨其公正、高效、准确的重要性，以及如何通过科学的理赔流程，及时为被保险人提供经济支持。此外，本章还将深入研究保险公司的资本管理与偿付能力监管，理解为何充足的资本是保险公司履行赔付义务的根本保障，以及监管机构在维护市场秩序中的作用。最后，我们将展望保险科技（InsurTech）的兴起，探讨技术创新如何重塑保险业的未来，从提升效率、优化用户体验到开发新型产品，展现保险业持续发展的活力。 第七章：保险与宏观经济的互动——稳定器与助推器 保险不仅仅是微观个体和企业的风险管理工具，更是宏观经济运行中不可或缺的重要组成部分。本章将深入分析保险作为经济“稳定器”的功能，理解其如何通过分散风险、补偿损失，平抑经济波动对个人和企业造成的冲击，维护社会经济的稳定。我们将探讨保险作为经济“助推器”的角色，分析其如何通过提供资金支持、降低投资风险，促进产业发展、鼓励创业创新。例如，基础设施建设、重大项目投资等往往需要保险的风险保障才能顺利推进。此外，本章还将考察保险与金融市场的关系，理解保险资金作为重要的机构投资者，如何影响资本市场的走向，以及保险业的发展对国家整体金融安全的影响。 第八章：保险的社会功能与发展趋势——服务民生，面向未来 保险的意义远不止于经济层面，其社会功能同样至关重要。本章将深入探讨保险在促进社会公平、保障民生方面的积极作用。例如，社会保险制度的建立，正是为了保障公民在年老、疾病、失业等情况下能够获得基本的生活保障。我们将关注商业保险在养老、医疗、教育等领域的拓展，以及它们如何与社会保障体系形成互补，共同提升全民的福祉水平。此外，本章还将展望保险业的未来发展趋势。我们将探讨环境风险保险、网络安全保险、巨灾保险等新兴险种的出现，以及它们如何应对日益复杂的现代风险挑战。同时，本章也将关注保险业的国际化进程，以及保险在全球化背景下的角色演变。最终，我们希望通过本章的探讨，让读者深刻理解保险作为一项关乎民生福祉、促进社会进步的伟大事业，其发展之路充满机遇与挑战，而面向未来，保险将继续在构建更安全、更美好的社会中扮演核心角色。
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