具体描述
《21世纪经济金融类高等职业教育实用教材:现代商业银行客户经理》共分10章，内容包括：商业银行客户管理制概述、商业银行客户的开发、商业银行客户关系维护、商业银行客户风险监控、商业银行客户关系管理工具、商业银行客户经理的营销举策、商业银行客户经理的素质和公关礼仪、商业银行客户经理的管理和案例精选。
现代商业银行客户经理/21世纪经济金融类高等职业教育实用教材 书籍简介： 本书旨在为高等职业院校金融、经济相关专业的学生提供一套全面、实用且与时俱进的教材，重点聚焦于现代商业银行客户经理的核心业务能力与职业素养培养。我们深知，在当前快速变革的金融环境下，银行客户经理的角色已经从单纯的“销售人员”转变为集信息咨询、风险管理、财富规划和客户关系维护于一体的综合性金融服务专家。因此，本教材的设计理念是“理论与实践并重，技能与素养同行”。 第一部分：商业银行基础与宏观视角 本部分将为读者构建扎实的商业银行理论基础和宏观经济理解框架。首先，教材会深入剖析现代商业银行的组织架构、职能定位及其在中国金融体系中的核心地位。我们将详细介绍商业银行的资产负债结构、主要的业务类型（如存、贷、汇、中间业务），并探讨不同类型银行（国有大行、股份制银行、城商行、农商行）的战略侧重点与市场差异。 紧接着，教材将引入宏观经济环境对银行业务的影响分析。这包括货币政策工具的运用及其对存贷款利率、市场流动性的传导机制；财政政策的配合作用；以及国际经济形势（如全球贸易摩擦、地缘政治风险）如何影响银行的跨境业务和外汇风险管理。理解宏观背景是客户经理进行有效资产配置和风险提示的前提。 第二部分：客户经理的核心职能与营销实务 这是本书的重点和核心，旨在全面提升读者的一线实战能力。我们将客户经理的工作流程系统地分解为若干关键环节。 2.1 客户分层与精准定位： 现代银行客户不再是铁板一块。教材将详细介绍如何运用RFM模型、生命周期理论等工具，对个人客户（零售客户）和对公客户（小微企业、中型企业、大型企业）进行科学分类。重点剖析不同客群的金融需求特征、风险偏好及服务侧重点，确保营销资源的有效投放。 2.2 负债业务的精细化管理： 负债是商业银行的生命线。本书会超越传统的“揽储”概念，深入讲解活期存款的成本效益分析、结构性存款的设计原理与合规要求。尤其关注如何通过优化客户的现金管理工具、提供优质的结算服务来稳定和优化存款结构，提升存款的“活期化”和“低成本化”。 2.3 资产业务的价值创造： 贷款业务是利润的主要来源，但风险控制至关重要。教材将详细拆解信贷审批的流程、授信要素的分析。对于对公业务，重点讲解抵押、质押、保证等担保方式的法律效力与操作细节；对于零售业务，则侧重于个人住房贷款、消费贷款、信用卡产品的风险特征与营销策略。同时，会引入“产业链金融”、“供应链金融”等前沿信贷模式的介绍。 2.4 中间业务与综合服务： 客户经理的价值体现在“一站式”服务能力。本章将详述理财产品销售（需符合资管新规）、保险代销、代理结算、票据贴现、外汇买卖等中间业务的操作流程、合规红线及产品知识。强调将中间业务融入主营业务，提升客户黏性。 第三部分：客户关系管理与数字化转型 本部分关注客户经理的长期价值和在新技术环境下的应对策略。 3.1 专业的客户沟通与谈判技巧： 成功的客户经理是优秀的沟通者。教材将提供实用的沟通模型，如SPIN提问法、FAB法则等，用于有效挖掘客户潜在需求。同时，深入探讨商务礼仪、跨文化沟通，以及在面对客户异议或投诉时的专业处理流程。 3.2 风险识别与合规操作： 在金融强监管时代，合规是底线。本章将重点讲解反洗钱（AML）的识别要点、客户身份识别（KYC）的流程、大额交易报告要求。此外，还将分析常见的金融欺诈手段，教育客户经理如何保护客户资产安全，承担起金融守门人的责任。 3.3 数字化工具的应用与赋能： 商业银行正经历深刻的数字化转型。教材会介绍CRM系统、智能投顾（Robo-Advisor）、手机银行App等工具在日常工作中的应用。重点在于如何利用大数据分析客户行为，实现个性化推送和自动化服务，将客户经理从繁琐的基础操作中解放出来，专注于高价值的顾问服务。 第四部分：职业素养与个人品牌建设 本部分超越了具体的业务操作，旨在培养学生成为高素质的金融人才。内容包括： 职业道德与社会责任： 银行家的诚信与专业精神。 持续学习与知识更新机制： 如何跟进最新的金融政策、产品创新和监管动态。 压力管理与时间效率： 面对业绩压力和多任务处理时的自我调适方法。 构建个人专业品牌： 成为客户信赖的“专家”而非“推销员”的路径规划。 本书结构清晰，紧密结合21世纪高等职业教育对人才“高技能、高素质”的要求，不仅提供了岗位技能的“操作手册”，更塑造了客户经理应具备的“服务思维”和“风险意识”。通过大量的案例分析、实务演练和情景模拟，确保学习者能够无缝对接银行一线工作岗位的实际需求。
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