草根金融的炼狱与天堂

出版者:中国金融

作者:汤烫 编

页数:337

出版时间:2007-9

价格:45.00元

isbn号码:9787504944498

具体描述

地方金融”机构是改革开放的产物（当然，农村信用社还可以追溯更远），在改革开放中为地方经济的发展作出过贡献，有的也可以说作出过很大贡献。但在20世纪90年代，由于先天不足、后天限制等种种原因，“地方金融总体上处境极其艰难，表现为信用风险十分严重，不良资产居高不下，支付风险此起彼伏，各类案件大量发生，资本充足率、拔备覆盖率等指标根本无从谈起，内部管理十分混乱。进入2000年以后，由于监管当局的推动，地方政府的重视和自身的努力，＂地方金融＂机构通过资产置换，改革重组，引进战略投资者等多种方式，花蛹为蝶，总体状况大为改善。

用户评价

我是一个对金融市场相对陌生的读者，很多专业术语起初让我有些畏惧。但这本书的处理方式简直是教科书级别的“减压阀”。作者非常巧妙地将复杂的金融模型和法律条文，转化成了易于理解的比喻和类比。例如，他用“水利灌溉系统”来解释资本的流向和阻碍，一下子就把抽象的资本运动具象化了。这种教育性的功能，使得这本书不仅适合行业内部人士交流，更适合广大对社会经济问题感兴趣的普通大众。更值得称道的是，它没有回避实践中的困境，对于那些声称解决了“普惠金融”问题的创新方案，作者也进行了毫不留情的审视和批判，指出了它们在可持续性、监管套利等方面的潜在风险。这使得全书的论述显得异常扎实和可信，它不仅仅是在赞美，更是在警醒，提供了一套全面的、经得起推敲的观察世界的全新框架。

说实话，我本以为这会是一本读起来很累的书，毕竟“炼狱”和“天堂”这两个词汇本身就预示着某种沉重感。然而，作者的文笔和洞察力却给我带来了极大的惊喜。它的叙述充满了画面感，比如对某个金融技术如何在偏远市场被“魔改”的描述，简直就像一部悬疑片。让我印象深刻的是，书中对“数字鸿沟”如何转化为“金融鸿沟”的分析，它细致地描述了那些不熟悉智能手机操作或缺乏线上身份认证的群体，是如何在数字化浪潮中被无情地抛弃。作者的语气虽然充满忧虑，但绝不悲观，他总能在最黑暗的场景中，捕捉到一线希望的火花，比如某些社区互助金融模式的复苏与创新。这种在绝望中寻找希望的笔触，使得全书的基调虽然严肃，但却充满了向上的力量，读完后非但没有被压垮，反而感觉被赋予了一种更深刻的责任感。

这本书最让我震撼的，是它对“道德风险”的探讨。它没有简单地将金融参与者脸谱化——一边是贪婪的银行家，一边是无辜的借款人。作者极其老辣地揭示了，在信息不对称和激励机制扭曲的环境下，即便是本意善良的参与者，也可能被卷入一场自我毁灭的漩涡。书中对“担保体系”的解构尤为精彩，它展示了在缺乏现代信用体系支撑的地区，担保是如何从一种风险分散机制，异化为一种强加于弱势群体的隐形枷锁。我常常停下来，反复咀嚼那些关于人性和制度设计之间的复杂博弈的论述。这种深度挖掘，超越了许多同类书籍停留在表面现象的讨论，直击问题的核心。读完后，你会开始怀疑自己以往对很多社会现象的简单判断，这是一种非常难得的阅读体验，它迫使你进行批判性思考。

这本书的叙事手法真是让人耳目一新，作者似乎有一种魔力，能将那些晦涩难懂的金融术语，如同剥洋葱一般层层剖开，直到露出最核心的本质。我记得其中一个章节，它详细描绘了一场发生在偏远山区的信贷风暴，那种紧张感和无力感，仿佛能穿透纸面直达读者心中。书中对那些底层创业者面对资金链断裂时的那种挣扎与抉择，刻画得入木三分，让人不禁思考，在冰冷的数字背后，究竟隐藏着多少活生生的人间悲喜剧。它并非一本枯燥的理论说教，反而像是一部充满张力的纪实文学，每一个案例都像是一把手术刀，精准地解剖着现代金融体系在服务最需要它的人群时所暴露出的那些深层结构性缺陷。读完后，我对“金融普惠”这个词汇有了完全不同的理解，它不再是一个空洞的口号，而是一场充满艰辛与希望的漫长跋扈。

我得说，这本书的结构设计堪称一绝，它没有采用传统的线性叙事，而是采用了一种类似“多线并进”的叙事策略，让人在阅读的过程中始终保持高度的专注力。我特别欣赏作者在穿插宏观经济分析与微观个体故事时的那种游刃有余。比如，当他探讨小额信贷的风险模型时，紧接着就跳到了一位乡村教师如何用一笔启动资金改变全村教育面貌的故事，这种强烈的对比和张力，使得理论的阐述不再是高高在上的说教，而是有了温度和重量。书中的语言风格多变，时而如同冷静的经济学家在进行严谨的论证，时而又像一位充满激情的社会观察者在发出振聋发聩的呐喊。这种风格的切换，就像是给一顿原本可能清淡的晚餐，加入了辛辣和酸甜的调味品，层次感瞬间丰富起来，让人欲罢不能，恨不得一口气读完，又怕读得太快，错过了那些细微的伏笔和精妙的转折。