目錄
識 卡 篇
第1章 信用卡的外觀和功能... 3
1.1 瞭解信用卡的全貌... 4
001 卡號... 5
002 銀行標誌... 7
003 信用卡標誌... 8
004 卡主姓名... 9
005 簽名處... 10
006 有效期... 11
007 防僞標誌... 12
008 安全碼... 13
009 服務熱綫... 14
1.2 體驗信用卡神奇的魅力... 16
010 信用卡的便利之處... 17
011 特有的附屬卡功能... 17
012 享有摺扣優惠... 17
013 無須支付現金... 18
014 添加誠信記錄... 18
1.3 瞭解信用卡的強大功能... 18
015 用信用卡節省開支... 19
016 刷卡保住現金流... 19
017 銀行美食優惠... 19
018 實現提前消費後付款............. 21
019 積纍積分的用處..................... 21
020 解決急用錢之睏..................... 24
021 一次性購買大件..................... 25
022 投資理財兩不誤..................... 27
023 附加尊貴服務......................... 29
024 獲取免費保險......................... 30
025 信用卡旅遊更實惠................. 31
026 獲取保費摺扣... 32
027 刷卡住店獲驚喜... 32
028 旅途全程專屬優惠... 34
029 信用卡旅遊與車同行... 34
1.4 知曉信用卡的亮點和不足... 34
030 信用卡的特色亮點... 35
031 信用卡的不足... 37
第2章 信用卡的術語和信息... 39
2.1 信用卡術語大集閤... 40
032 信用額度... 40
033 可用額度... 40
034 記賬日... 41
035 交易日... 41
036 賬單日... 42
037 最後還款日... 42
038 免息還款期... 43
039 本期應還額... 43
040 超限費... 44
041 最低還款額... 45
042 溢繳款... 45
043 滯納金... 45
044 循環利息... 45
045 循環信用... 46
2.2 信用卡一手資訊搶先知... 47
046 關於“臨時凍結”服務... 47
047 關於“容差容時”服務... 48
048 關於微信信用卡... 49
049 關於信用卡超限費... 49
050 關於信用卡優惠升級政策... 50
051 關於“預藉現金”業務... 51
052 關於信用卡積分... 52
053 關於分期打摺優惠... 52
第3章 信用卡的種類和熱門
信用卡... 55
3.1 信用卡的種類... 56
054 購物卡、記賬卡、提現卡
和支票卡... 56
055 公司卡和個人卡... 57
056 貸記卡和藉記卡... 57
057 國際卡和地區卡... 57
058 普卡與金卡... 58
059 主卡與附屬卡... 60

060 商業機構發行的零售
信用卡... 60
061 服務行業發行的旅遊
娛樂卡... 60
3.2 10類各銀行熱門信用卡... 60
062 工行牡丹信用卡... 60
063 招行Hello Kitty粉絲卡... 61
064 農行尊然白金信用卡... 61
065 中銀白金信用卡... 62
066 建行知音龍卡... 63
067 中信銀行騰訊QQ卡... 64
068 交行太平洋信用卡... 64
069 興業淘寶聯名信用卡... 65
070 廣發聰明卡... 65
071 光大陽光信用卡... 66
選 卡 篇
第4章 選擇閤適的信用卡... 69
4.1 全麵瞭解各傢銀行的信用卡... 70
072 中國銀行信用卡... 70
073 工商銀行信用卡... 70
074 農業銀行信用卡... 71
075 建設銀行信用卡... 72
076 招商銀行信用卡... 73
077 交通銀行信用卡... 74
078 中信銀行信用卡... 74
079 興業銀行信用卡... 75
080 民生銀行信用卡... 76
081 光大銀行信用卡... 76
082 華夏銀行信用卡... 77
083 郵政儲蓄銀行信用卡... 78
084 廣發銀行信用卡... 79
085 浦發銀行信用卡... 79
4.2 根據分類選擇不同的信用卡... 80
086 女性卡... 80
087 百貨聯名卡... 81
088 愛車卡... 82
089 學生卡... 83
090 休閑娛樂卡... 84
091 航空聯名卡... 85
092 酒店聯名卡... 86
093 外幣信用卡... 88
094 個性信用卡... 89
095 附屬卡... 89
第5章 如何去選擇信用卡... 91
5.1 根據性格需求選卡... 92
096 品牌導嚮消費者... 92
097 價格敏感消費者... 93
098 重視福利消費者... 93
099 追求流行消費者... 94
100 注重便利消費者... 95
101 衝動型消費者... 95
102 常規型消費者... 95
103 理智型消費者... 96
104 交易消費者... 96
105 周轉消費者... 96
106 復閤型消費者... 96
5.2 根據不同對象選卡... 97
107 時尚女性... 97
108 愛車族... 100
109 大學生... 101
110 驢友... 102
111 購物狂... 104
112 商旅人士... 105
113 公務員... 106
114 體育愛好者... 106
115 其他人群... 106
辦卡開卡篇
第6章 常見的申請方法和流程... 111
6.1 申請的方法... 112
116 營業廳辦理... 112
117 網上申請... 113
118 手機申請：上網申請... 114
119 手機申請：銀行APP
客戶端申請... 115
120 手機申請：刷二維碼
申請... 115
121 代理申請... 116
6.2 申請的流程... 117
122 選擇發卡銀行... 117
123 櫃麵申請信用卡... 118
124 閱讀領用閤約... 119
125 填寫申請錶... 123
126 遞交申請材料... 124
第7章 領取與激活的方法和流程... 127
7.1 領取信用卡的流程... 128
127 確認領卡人身份... 128
128 開立備用金賬戶... 129
129 發放信用卡... 130
130 登記簿上登記... 130
7.2 激活信用卡的方法... 131
131 電話激活信用卡... 131
132 網上激活信用卡... 132
7.3 識彆卡片與查詢賬單的方法... 133
133 牢記“後三碼”... 134
134 錯誤對賬單如何處理... 136
135 記住發卡銀行客服電話... 137
刷 卡 篇
第8章 信用卡支付方式與
理財技巧... 141
8.1 支付方式，刷卡更簡單... 142
136 商戶POS刷卡... 142
137 移動POS機刷卡... 143
138 拉卡拉支付... 144
139 網絡支付... 146
140 電話支付... 146
141 押金預授... 147
142 RFID機拍卡... 148
143 手工壓單... 148
8.2 信用卡消費理財的8大招... 149
144 成為高端信用卡客戶... 149
145 注意分析每筆對賬單... 149
146 享有最長免息期... 149
147 信用卡積分的用處... 154
148 理智看待積分換禮... 154
149 讓個人信用保持良好... 154
150 要抵製贈禮的誘惑... 154
151 聯名卡有哪些好處... 155
第9章 信用卡常用消費與
境外消費... 157
9.1 信用卡的常用消費... 158
152 記賬是一種好習慣... 158
153 信用卡兌換很劃算... 158
154 解用戶的燃眉之急... 159
155 掌握免年費的政策... 159
156 緩解買車的壓力... 160
157 好信用記錄更互惠... 161
158 巧賺利息來買房... 161
159 用積分兌換禮品... 162
160 用積分兌換飛行裏程... 162

161 用積分參與抽奬活動... 163
162 用積分參與禮品競拍... 163
163 各銀行信用卡積分規則... 163
164 利用免息賺取利差... 164
165 時常有意外驚喜... 165
166 盡量不要預藉取現... 166
167 擁有循環貸款協定... 166
168 解決異地取款費問題... 167
169 與藉記卡自動關聯... 168
170 代繳水電氣費用... 168
9.2 信用卡的境外消費... 169
171 赴美旅遊如何刷卡
更實惠... 169
172 對銀行卡做好分類... 170
173 關於境外購物免稅... 172
174 認準商戶受理標識... 173
175 海外消費可短信通知
主卡... 173
176 信用卡外幣還款... 173
網銀手銀篇
第10章 網銀注冊與常用事項... 179
10.1 網銀支付的優勢... 180
177 網銀支付十分快捷... 180
178 網上支付方便查詢... 180
179 網上交易安全可靠... 180
180 監控機製規避風險... 181
181 依然存在風險... 181
182 規定金額限製... 181
10.2 網銀注冊步驟... 181
183 注冊... 181
184 登錄... 182
10.3 關於網銀的各項事務... 183
185 申請與開卡... 184
186 查詢對賬單... 186
187 積分兌換... 187
188 信用卡掛失... 189
189 自動還款... 190
190 申請現金分期... 192
第11章 手機安裝與常用事項... 195
11.1 手銀的安裝與登錄... 196
191 下載與安裝手銀銀行... 196
192 注冊與登錄手機銀行... 197
11.2 關於手銀開卡等各項事務... 199
193 啓用信用卡... 199
194 餘額查詢... 200
195 設置對賬單... 201
196 查詢分期明細... 202
197 信用卡還款... 203
198 積分查詢... 204
第12章 51信用卡管傢... 207
12.1 下載及基本功能應用... 208
199 下載信用卡管傢... 208
200 導入郵箱賬單... 208
201 賬單圖錶統計... 209
202 快速在綫還款... 210
12.2 “搖錢樹”及其他功能應用... 211
203 信用卡搖錢樹... 211
204 其他功能應用... 211
第13章 網上支付途徑與限額... 213
13.1 信用卡支付的6大途徑... 214
205 刷卡... 214
206 姓名＋卡號＋校驗碼直接
支付... 214
207 國際支付平颱發起的
支付... 215
208 國內支付平颱發起的
支付... 215
209 姓名＋卡號＋有效期預
授權支付... 216
210 發卡銀行發起的支付... 217
13.2 有關境外網上支付... 217
211 關於3D驗證... 217
212 國際信用卡支付網關... 217
13.3 不同銀行網上支付限額... 218
213 工商銀行... 218
214 招商銀行... 219
215 建設銀行... 219
216 廣東發展銀行... 220
217 中國銀行... 220
218 交通銀行... 220
219 興業銀行... 221
220 浦發銀行... 221
221 中信銀行... 221
222 光大銀行... 222
223 平安銀行... 222
第14章 信用卡密碼要保密... 223
14.1 信用卡密碼種類... 224
224 查詢密碼... 224
225 網上支付密碼... 224
226 交易密碼... 224
14.2 密碼支付與簽名支付... 224
227 輸密碼支付... 225
228 簽名支付... 225
229 密碼和簽名的安全性... 226
14.3 密碼安全的要點... 227
230 關於“失卡保護”政策... 228
231 信用卡消費方式優劣
對比... 228
232 修改密碼確保手銀安全... 229
233 切記重視查詢密碼... 231
234 不要將驗證碼泄露齣去... 232
235 不要亂點陌生鏈接... 233
236 注意各銀行對密碼設置的
管理... 233
237 不以生日作為密碼... 234
238 丟失後立馬掛失... 235
239 信用卡臨時掛失... 236
14.4 境外刷卡消費... 236
240 注意境外刷卡的細節... 237
241 在境外怎麼刷卡... 238
提升額度篇
第15章 提高額度的重要性... 241
15.1 提升額度好處多... 242
242 滿足消費需求... 242
243 良好信用記錄的象徵... 242
15.2 申請提額的條件... 243
244 婚姻狀況... 243
245 技術職稱... 243
246 工作狀況... 244
247 經濟能力... 244
248 學曆高低... 245
249 信用記錄... 245
250 是否擁有他行信用卡... 246
15.3 提額的招數和法則... 246
251 可臨時提高額度... 246
252 永久提額的捷徑... 248
253 選擇高額度的信用卡... 250
254 提供有用的資料證明... 251
255 培養信用等級和分值... 251
256 重視個人信用記錄... 252
257 偶爾刷爆也有驚喜... 253
258 盡量多地刷卡消費... 254
259 銷卡休眠也是一種手段... 255
260 麯綫提額可能會更快... 256
第16章 避免失信的法則... 259
16.1 記住使用信用卡的細節... 260
261 關於銷卡後的逾期
還款記錄... 260
262 還款時不要忽視零頭數... 260
263 年費不交會留下信用
汙點... 261
264 最低還款方式的注意
要點... 263
265 避免信用卡重要信息
泄露... 263
266 自動關聯還款的一些問
題... 263
16.2 提額後需要注意的事項... 264
267 小心復製假卡被盜刷... 264
268 關於零時提額的事項... 265
269 保護好自己的信用卡... 267
270 小心惡意透支引發犯罪... 268
271 切莫貪圖禮品而負纍... 269
還 款 篇
第17章 還款的方式... 273
17.1 綫上還款的方式... 274
272 電話銀行還款... 274
273 自動還款... 274
274 網銀轉賬還款... 275
275 手機銀行還款... 276
276 短信銀行還款... 278
277 微信銀行還款... 279
278 微銀通還款... 280
279 支付寶還款... 280
280 “快錢”還款... 283
281 盛付通還款... 284
282 財付通還款... 286
17.2 綫下還款的方式... 288
283 本行ATM轉賬還款... 288
284 營業網點櫃麵還款... 289
285 跨行ATM轉賬還款... 290
286 “還款通”還款... 291
287 “櫃麵通”還款... 292
288 拉卡拉還款... 293
289 “信付通”還款... 295
第18章 分期付款... 297
18.1 分期付款的一些常識... 298
290 瞭解信用卡分期付款... 298
291 普通信貸和信用卡分期
付款... 299
292 一次性付款和分期付款... 300
293 分期付款適閤你嗎... 300
294 低廉的收費真的劃算嗎... 301
295 瞭解哪種分期付款更劃算... 302
18.2 不同的分期方式... 303
296 郵購分期... 303
297 商場分期... 304
298 賬單分期... 304
18.3 分期付款的流程和要求... 305
299 申請流程... 305
300 申請要求... 305
18.4 信用卡分期付款的詳情... 305
301 關於分期付款手續費... 306
302 關於分期付款展期... 306
303 12傢銀行信用卡分期
詳情... 308
304 分期付款的其他注意
事項... 308
18.5 分期付款的注意事項... 309
305 免息非絕對免息... 309
306 免息非免收滯納金... 310
307 分期越長開支越小... 310
308 分期也許是變相貸款... 310
309 銀行間費率有差異... 311
310 節日刷卡要小心... 311
311 提前還款怎麼收費... 312
買房買車篇
第19章 分期買房買車... 317
19.1 信用卡分期買房... 318
312 分期付款買房更劃算... 318
313 分期買房要按時還款... 318
314 傢裝分期：招行
“傢裝易”... 319
315 傢裝分期：建行龍卡
安居... 320
316 傢裝分期：其他銀行... 320
317 利用高額度解決買房
問題... 321
19.2 信用卡分期購車... 321

318 分期購車的適用範圍... 321
319 分期購車的部分費率... 322
320 信用卡分期付款購車... 322
321 信用卡一次性刷卡買車... 323
322 信用卡現金分期付款
買車... 323
323 分期購車的優缺點... 324
324 8000元額度也可分期
購車... 325
325 短期限分期可節約開支... 325
326 最低還款額與分期付款... 326
327 信用卡分期＋小額授信... 327
328 停車位也可以分期付款... 328
增值服務篇
第20章 信用卡的特殊服務... 333
20.1 信用卡的專項服務... 334
329 針對女性的服務... 334
330 信用卡消費抽奬... 334
331 短信貼心提醒... 335
332 一卡全傢享優惠... 335

20.2 特殊的增值服務... 336
333 免費停車功能... 336
334 酒後代駕服務... 337
335 免費洗車服務... 338
336 境外旅行保險... 338
337 享受機場貴賓服務... 339
338 免費保險服務... 340
積 分 篇
第21章 信用卡積分... 345
21.1 積分也是一筆財富... 346
339 積分的計算方式... 346
340 留意不計積分項目... 346
341 瞭解各銀行積分詳情... 347
342 比較各銀行積分含金量... 348
21.2 如何巧賺積分... 350
343 積分也可以轉讓... 350
344 慎重挑選信用卡... 351
345 買單也是好辦法... 351
346 莫讓積分過期瞭... 352
347 利用刷卡攢積分... 353
348 關注各類送積分互動... 353
349 特定産品要收費... 355
安全用卡篇
第22章 擺脫信用汙點... 359
22.1 個人徵信記錄的概況... 360
350 個人徵信係統... 360
351 不良信用記錄的概念... 361
352 個人標準徵信信息的
來源... 362
353 良好信用記錄的作用... 362
354 如何查詢信用報告... 363
22.2 避免不良的使用行為... 364
355 盡量不要取現... 365
356 不要多還款... 365
357 不要大額套現... 366
358 定期檢查個人徵信... 367
359 不要輕信代還機構... 368
360 警惕信用卡租藉... 369
361 時常留意銀行動態... 370
362 “休眠卡”也會産生
影響... 371
363 個人信息變更要告知
銀行... 371
364 注意保護個人信息... 372
22.3 如何消除不良信用記錄... 374
365 3種處理不良信用的
方法... 375
366 哪些信用汙點可刪除... 376
第23章 防範各種用卡風險... 379
23.1 信用卡存在一定的風險... 380
367 常見詐騙伎倆：假冒網上
銀行網站... 380
368 常見詐騙伎倆：手機短信
詐騙... 380
369 避免“惡意透支”
犯罪行為... 381
370 信用卡網上套現存在
風險... 381
371 信用卡在用卡場所的
防範... 384
272 任意分期也存在弊端... 387
373 商業銀行的風險... 389
23.2 如何防止信用卡犯罪行為... 389
374 杜絕被不法分子惡意
透支... 390
375 防盜刷：從辦卡開始... 391
376 防盜刷12招... 392
23.3 小心掉入信用卡陷阱... 393
377 節假日前還款的陷阱... 393
378 終生免年費不過是噱頭... 394
379 防止進入信用黑名單... 395
380 不要輕信收購信息... 396
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