中国农村正规金融与民间金融关系研究

作者:武翔宇

页数:145

出版时间:2008-10

价格:16.00元

isbn号码:9787109129535

具体描述

《中国农村正规金融与民间金融关系研究》研究的主要结论：第一，农村正规金融与民间金融分割的深层次原因是农村正规金融与民间金融具有不同的比较优势，即农村正规金融拥有规模经济优势和信息劣势，民间金融具有信息优势和资金劣势。不同的比较优势使得农村正规金融最合意的客户是大借款人，民间金融最合意的客户是中小借款人。第二，农村正规金融与民间金融的竞争主要表现为资金的竞争，贷款的竞争只发生于特定借款人群体，这同样是由农村正规金融和民间金融具有的比较优势不同造成的。贷款竞争表现为借款人为最小化贷款成本进行的借款渠道选择，贷款竞争的结果依赖于农村正规金融机构的内部激励机制。第三，联结是指通过某种方式将农村正规金融的资金优势和民间金融的信息优势结合起来，它可以促进资金向边缘借款人的发放。但是，联结会产生委托代理问题，需要有处理委托代理问题的激励机制。在银行雇佣乡村中介的模式下，对乡村中介的补偿应根据贷款是否得到偿还和贷款数额发放的大小而定。当乡村中介与借款人合谋时，银行应对乡村中介施加足够的惩罚。第四，通过对近20年来。

用户评价

这部著作的出现，无疑为我们理解中国农村经济的复杂肌理提供了一副精密的解剖图。作者深入挖掘了那些在宏大叙事中常常被简化或忽略的金融脉络，特别是将“正规”与“民间”这两个看似对立实则紧密交织的体系置于同一研究框架下进行剖析。我尤其欣赏其在理论构建上的雄心和细致入微的实证支撑。它没有满足于简单地描述“谁向谁借钱”的表层现象，而是试图揭示不同金融主体背后的制度逻辑、风险偏好以及地方社会网络的塑造力量。阅读过程中，我时常被那种扑面而来的真实感所震撼，仿佛亲身走进了那些田间地头，感受着资金在不同群体间流转时的那种谨慎与期盼。这种研究方法上的扎实，使得结论不仅仅停留在学术探讨层面，更具备了强烈的政策启示意义。它强迫我们重新审视，那些被视为“补充性”的民间金融，在多大程度上扮演着弥补正规金融供给不足的关键角色，以及这种“共生”关系对资源配置效率和金融公平性的长远影响。对于任何关注中国乡村振兴和金融改革的人士来说，这本书都是一本不可或缺的案头参考。

读罢此书，一股强烈的代入感和历史的厚重感在我心中挥之不去。作者的笔触如同老练的织工，将纷繁复杂的金融现象，通过严谨的时间轴和空间对比，编织成一幅清晰可见的图景。它超越了传统经济学对“理性人”的刻板假设，转而关注地方精英、宗族关系以及非正式契约在金融活动中的隐性权力结构。我特别关注到作者对风险共担机制的精妙阐述，这恰恰是中国传统社会中处理借贷关系的核心智慧。正规金融机构往往依赖刚性的抵押品和标准化的信用评估，但在农村这个信息不对称根深蒂固的环境中，这些工具的有效性大打折扣。而民间借贷，则通过地缘、血缘的约束力，建立起一套成本相对低廉、响应速度极快的信任系统。这种差异化分析，使得我们对“普惠金融”的理解不再停留在技术层面，而是深入到了社会信任的重建与维护。它为我们提供了一套理解中国特色金融生态系统的全新视角，视角既有宏观的制度洞察，又不乏微观的个体行为分析，可谓是小中见大，令人耳目一新。

这本书的学术水准之高，体现在它对既有研究范式的巧妙超越上。它没有简单地重复“金融发展促进经济增长”的陈旧论调，而是聚焦于金融供给侧的结构性矛盾，以及这种矛盾如何在特定地理区域内催生出独特的金融形态。我个人对书中关于“社会资本转化为金融资本”的分析路径感到尤为着迷。在那些熟人社会中，人情债、面子账与真金白银的借贷是如何混杂在一起，构成了民间借贷的独特担保体系，这一点被作者描绘得淋漓尽致。这种嵌入性金融，虽然效率高，但其边界也十分脆弱，一旦社会关系网络出现裂痕，风险便会迅速累积并外溢。因此，本书不仅是对中国农村金融现状的记录，更是一部关于社会信任如何在现代经济活动中被动员、被利用、也被消耗的深刻社会学观察报告。它提醒我们，任何金融改革的努力，都必须首先尊重和理解脚下这片土地上人们的交往逻辑和价值取向，否则任何自上而下的设计都将面临失败的风险。

这本书的叙事节奏和论证逻辑令人印象深刻，它采取了一种近乎人类学考察的细致态度，去解构金融活动的社会嵌入性。作者似乎并不急于得出“谁优谁劣”的简单结论，而是耐心地展示了正规金融的“规训”力量与民间金融的“适应性”之间的持续博弈。我尤其欣赏作者对“制度惰性”和“创新活力”这对矛盾体的深入剖析。一方面，正规金融体系受制于其自身的监管框架和历史遗留问题，在服务“长尾客户”时显得力不从心；另一方面，民间金融虽然灵活，但其潜在的道德风险和过度借贷的隐忧也需要被正视。这种平衡的、不偏不倚的立场，使得全书的论述充满了张力与说服力。对于我个人而言，这本书最大的价值在于它提供了一种“共存”而非“替代”的分析框架，引导读者思考如何设计出更具包容性的金融政策，使两者能够在一个更健康、更透明的生态系统中发挥各自的优势，而非相互倾轧或互相掣肘。

阅读这本关于中国农村金融关系的研究，我体验到了一种智力上的挑战和满足。作者在处理大量数据和纷繁复杂的案例时，展现出了极高的驾驭能力。它绝非一本轻松的读物，但其提供的思想深度绝对值得投入时间去细细品味。我发现，作者对于金融排斥现象的描述尤其到位，那些因缺乏正式身份证明、难以提供合格抵押物的小农户或微型企业，在正规金融的门槛前屡屡碰壁，正是民间金融为其提供了至关重要的“生命线”。然而，这种生命线往往伴随着高昂的“信任溢价”。书中对这种定价机制的解释，结合了地方政府的治理能力和市场竞争程度，形成了一个多层次的解释模型。这种多维度的视角，避免了将问题简单归咎于单一因素的倾向。它让我深刻体会到，金融服务在本质上是社会服务，脱离了地方社会结构去谈金融效率，最终只会得出空中楼阁般的结论。这本书，就是一座连接了宏观经济理论与乡村微观现实的坚实桥梁。