The Complete Estate Planning Guide

页数:0

价格:21.00

isbn号码:9780451621269

具体描述

Book Description From an experienced financial planner， here is the definitive guide to lowering taxes and accumulating capital. Completely revised and updated， this book offers an insider's look into every aspect of modern estate planning in non-technical language， including: - How to calculate and reduce estate taxes - Capital investments， such as stocks， bonds， real estate， insurance， and annuities - An investor risk profile questionnaire - The benefits of divided ownership of property within the family and the maximum gift and estate tax savings possible - Why Long-Term Care Insurance is essential to protecting one's retirement savings - How to select an adviser and more --This text refers to the Paperback edition. About the Author Kathleen Adams is a Certified Financial Planner， stockbroker， and insurance specialist with particular expertise in estate analysis， business succession planning， and employee benefit plan design. She is a frequent public speaker on these topics and on charity donation strategies for estate planning. She attended the University of California at Riverside and obtained a Master's Degree at Loyola Marymount University in Los Angeles. --This text refers to the Paperback edition.

用户评价

这本书给我最大的启示是，遗产规划是一个“活的”过程，而不是一次性任务。许多人（包括我自己）过去的想法是，设立好遗嘱就万事大吉了。但这本书强有力地反驳了这种静态思维。它系统性地阐述了“人生里程碑事件”如何触发重新评估的需求——比如，结婚、离婚、子女出生或成年、重大的投资变动、甚至是税法的修改。作者非常强调“年度审查”的重要性，并提供了一个结构化的清单，帮助读者在每年的某个固定时间点进行“健康检查”。它不只是告诉你“应该做”，而是给你工具让你知道“如何做”以及“什么时候做”。特别是关于保险规划的部分，它不仅仅停留在“人寿保险”本身，而是探讨了如何将寿险工具与信托结构结合，以实现最佳的流动性和税务效率。读完这本书后，我对“规划”这个词有了全新的理解——它不是关于死亡的准备，而是关于如何更有意识、更负责任地管理我此刻的资源和意图，确保我今天的决定能在未来得到精准的执行。这是一本真正面向生活、贯穿一生的指南。

从排版和结构上看，这本书的处理方式非常专业且高效。它没有使用那些让人阅读起来感到压抑的纯文本块。相反，它大量使用了清晰的图表、流程图以及关键术语的边栏注释。比如，当它解释“遗嘱认证流程”时，提供了一个清晰的逐步流程图，展示了从死亡证明到资产分配所需的大致时间线和关键节点，这比单纯的文字描述有效率高出百倍。对于不同类型的读者，这本书也做了很好的区分。对于需要快速了解基础知识的读者，开篇的“执行摘要”提供了极好的快速入门；而对于希望深入研究税务影响和复杂信托结构的专业人士或读者，后续章节提供了详尽的分析，甚至提到了最新的税法相关考量。我发现自己经常使用书中的清单来进行自我检查，特别是关于“文件存储和安全”的那一章，它提供了一个非常实用的建议，即创建一个安全密码保险库，并将所有重要文件的位置清晰地列出，以防不时之需。这种注重可操作性和易用性的设计，极大地方便了我在实际操作中应用所学知识。

我原以为这会是一本枯燥的教科书，没想到它在实操层面的细节挖掘到了令人惊叹的地步。很多人谈论遗产规划，往往停留在设立遗嘱的层面，但这本书的深度远超于此。它花了大量的篇幅详细拆解了不同资产类别的处理方式——从复杂的退休账户（如401(k)和IRA）的受益人指定，到共同持有的不动产，再到数字资产（比如加密货币和社交媒体账户的访问权）的安排。我过去一直对如何确保我的网络身份和数字财富能顺利过渡感到头疼，这本书提供了一套非常实用的清单和模板建议，让我茅塞顿开。它特别强调了“所有权登记”的重要性，提醒读者定期审查自己的保险单、银行账户和投资组合，确保受益人信息是最新的，否则一个过时的受益人指定可能会完全推翻你精心制定的遗嘱意图。这种对细节的关注，体现了作者深厚的实务经验。它不是泛泛而谈，而是像一个经验丰富的财务顾问坐在你身边，一步步帮你检查“漏洞”。读完之后，我感觉自己不再是盲目地听从建议，而是真正掌握了审查和管理自己财务结构的主动权，这感觉非常踏实。

这本书最让我印象深刻的一点是它对“家庭动态”的深刻洞察，远超出了纯粹的财务或法律范畴。遗产规划从来都不是一个纯粹的数字游戏，它充满了情感和潜在的冲突。作者非常坦诚地讨论了高风险区域，比如再婚家庭的继承问题、对有特殊需要的子女的财产保护，以及如何公平地对待不参与家族生意的子女。它提供了一些非常微妙的措辞建议，教你如何在遗嘱或信托文件中明确意图，以减少未来家庭成员之间的猜疑和诉讼风险。我特别喜欢它关于“沟通”的章节，书中建议设立一个“信托说明书”（Letter of Instruction），这不是一个具有法律约束力的文件，而是用来向执行人解释你做出某些决定的“为什么”——比如，为什么你选择将某个传家宝留给特定的人，或者你对某些慈善捐赠背后的理念。这种关注情感遗产和家族叙事的做法，让整本书的格局瞬间提升，使其从一份法律指南变成了一份关于如何实现和平交接的“家族蓝图”。

这本书简直是为我这种对遗产规划一窍不通的人量身定做的！我一直觉得这事儿特别复杂、充满法律术语，让人望而却步，但这本书的叙事方式非常平易近人。作者似乎非常清楚初学者的困惑点，从最基本的概念开始，比如“遗嘱”和“信托”的区别，解释得清晰透彻，一点没有居高临下的感觉。我特别欣赏它在讲解各种规划工具时，总是会穿插一些现实生活中的案例。比如，它没有仅仅罗列“生前信托”的优点，而是通过一个家庭的真实故事，展示了如果提前设置了生前信托，可以如何避免冗长且昂贵的遗嘱认证程序，让家庭成员能更快地继承资产，并保持隐私。这种故事化的叙述，让那些冷冰冰的法律条文瞬间变得鲜活起来。更重要的是，它引导读者思考的不是“我能规避多少税”，而是“我希望我的资产最终如何被使用，以实现我的价值观”。阅读这本书的过程，与其说是学习，不如说是一次深刻的自我对话，它迫使我去思考我的人生目标和对家人的责任，这种深层次的启发是很多同类书籍所不具备的。对于任何想系统性地迈出遗产规划第一步的人来说，这本书提供的不仅仅是信息，更是一种清晰的思路和前行的勇气。