具体描述
依据《民法典》新规，精准解析大额保单客户潜在风险与需求
30个风险案例，6大成交攻略，助你成交大额保单
陈开元、李文、刘锋、王立鹏、王鹏、王思聪、颜怀江、郑锦桥联袂推荐
◎内容简介
改革开放40多年来，中国的高净值人群规模持续增长，与此相应，其财富保值、增值和传承的需求也愈发强烈。这就给财富管理从业人士带来了很多成交大额保单的机会。但是，要把握住这个机会，就必须了解客户的真实且复杂、多元的需求，并掌握服务好他们的知识与技能。
《大额保单成交攻略》正是为财富管理从业人士量身定做的业绩提升指南。私人财富管理专家曾祥霞总结了16年来的成功实战经验，在本书中总结了人身风险、品质生活、婚姻财富规划、家企隔离、税务安排、家庭财富传承六个模块，针对每一模块所包含的客户需求，通过风险案例、风险分析和成交攻略的三段论，清晰而准确地给出了大额保单成交的路线图与应用场景。
◎编辑推荐
30个风险案例，6大成交攻略，助你顺利搞定大额保单
成交大额保单，是每一个保险经纪人的理想，但是否理解高净值用户的需求，甚至是和他们聊什么，都是最终成交与否的关键。说得再难听点，不理解这类客户的需求，作为保险经纪人，你可能根本没有机会和他们坐下来聊。本书根据真实的客户风险点，筛选了30个风险案例并分析其中所包含的需求点，同时从六个维度来回应这些需求，给出了具体而微的实操建议。
金融作家、私人财富管理专家16年成功实战经验倾囊相授
完成《大额保单操作实务》后，金融作家曾祥霞根据《民法典》新规，并结合保险经纪人的的核心痛点——不了解大额保单潜在客户需求，进而难以成交大额，从人身风险、品质生活、婚姻财富、家企隔离、税务安排、家族财富传承等六大风险领域出发，给出了实用有效的方法论，帮助我们分进合击，逐一突破，实现成交。
◎名人推荐
创业难，守业更难，后面这个“难”主要与传承有关。从本质上讲，财富创造与传承就是从风险中获取与保全收益，因此，高净值人群经常借助现代金融工具降低风险。毫无疑问，保险就是一种有效的避险工具。曾祥霞在这本书里介绍了大量的风险案例与应对策略，值得各位奔命在路上的创业者与企业家一读。
―― 陈开元 恩萌投资创始人、直达金融创始股东、乐宁教育创始人
高净值客户的财富管理需求主要体现在财富保护、家族传承与长期稳定收益3个层面，大额保单是家族传承规划中的必要配置。在财富管理发展的新阶段，要做好买方投资顾问服务，就要真正长期帮助客户管理好风险。《大额保单成交攻略》结合不同案例，分析了财富管理的各种风险，并给出了实用的应对策略和建议，对致力于财富管理行业的从业者来说，是一本值得研读的好书。
―― 李 文 民生银行私人银行创始人、中国家族财富管理行业的推动者和实践者
财富管理的价值链由三部分构成：财富积累、财富保全和财富传承。保险则是贯穿始终的人身和财产风险管理的重要工具。《大额保单成交攻略》通过对大量鲜活案例的分析，为保险在人身和财产风险管理上的中国场景应用进行了开拓性的尝试，积累了丰富的方法和策略，值得该领域专业人士学习与借鉴。
―― 刘 锋 中国银河证券首席经济学家
如果拉长时间维度，财富应该用风险来衡量。正如作者所言，只有剥离了风险的资产，才能称之为财富。而风险无时不在，无论是“活得太长”还是“走得太早”，都可能潜藏风险，危及个人、家庭、企业乃至财富传承。而且，风险不仅有内部风险和外部风险，还有人性带来的道德风险。《大额保单成交攻略》的每一个章节都在解析贯穿人的生命周期的种种风险。大额保单的真正价值并不在于资金的多少，而在于它应对整体风险的功效。
―― 王立鹏 《家族企业》杂志主编
作者基于丰富的实操经验与长期的理论探索，不吝将多年的积累汇集成文，普惠大众，不禁令人欣喜。这本《大额保单成交攻略》与作者3年前的力作《大额保单操作实务》，可谓互为呼应，相得益彰。书中针对高净值客户的风险管理与保险规划，进行了全面的阐述，内容翔实，深入浅出，堪称匠心之作。本书既可作为该类客户的知识读本，又可作为广大从业者的指导手册。
―― 王 鹏 明亚保险经纪股份有限公司副总裁
除了众所周知的保障、理财功能，大额保单业务还将“创造财富，守护财富，传承财富”完美结合，是当今社会不可或缺的财富保全与传承利器。《大额保单成交攻略》不仅拥有丰富、生动的案例，作者总结的技巧也让人受用无穷。它的出版，不仅让专业人士可以更系统地交流业务知识，也为投资者全面认识大额保单打开了一扇窗户，让投资者与专业人士共同绘制家庭财富的完美蓝图。
―― 王思聪 北京市互联网金融行业协会秘书长
《大额保单成交攻略》提供了大额保单的正确打开方式。对于保险从业人员而言，它可以帮助他们真正地了解客户需求，找到最合适的组合；对于使用者而言，它可以帮助他们提高认识、辨别、运用保险工具的能力；对于学术研究人员，它也具有非常高的参考价值。无论你站在哪个角度，本书都会助你一臂之力，为你扫清家族财富保全与传承道路上的障碍。
―― 颜怀江 磐合家族办公室创始人
正处于黄金期的中国保险产业吸引了越来越多优秀人士的加入，但如何准确把握客户需求并实现落单是保险销售人员共同思考的问题。本书为大家提升业绩提供了丰富的参考案例和清晰的思路，其核心内容是让销售人员站在家族办公室合伙人视角思虑客户的真正需要，从而通过找准需求点并实施周全服务，达到提升保险销售业绩的目的。只有帮助客户用买方思维做出配置安排，才能快速、有效地实现大额保险业务的成交。
―― 郑锦桥 嘉富诚家族办公室创始人
作者简介
曾祥霞
·金融作家、祥霞家族办公室创始人、私人银行家俱乐部（ChPBCLUB）创始人。持有金融理财师（AFP）、国际认证私人银行家（CPB）证照。
·深耕金融领域十余年，拥有保险、银行及私募基金公司从业经验。擅长采用大额保单、家族信托、慈善基金会等工具，为新形势下的高净值人士提供综合财富管理解决方案。
·中国保险行业协会保险网络大学课程顾问、国际金融理财标准委员会（FPSB）金库网特邀讲师、2017中国理财师专业大赛决赛评委。
·著有《大额保单操作实务》《中国式慈善基金会》《大额保单成交攻略》。
目录信息
第 1 章 人身风险攻略 / 15
实现人力资本的定价问题 / 16
用大额重大疾病保险搭建健康风险管理体系 / 25
用高端医疗保险锁定健康风险费用 / 35
用大额年金险助力优质养老 / 42
第 2 章 品质生活攻略 / 51
双管齐下做好教育规划 / 52
做好投资风险管理 / 59
用保险金信托助力特殊家庭成员保障 / 70
品质生活现金流规划 / 77
第 3 章 婚姻财富规划攻略 / 83
做好婚前财产安排 / 84
巧用法律架构加强对婚内资产的保护 / 94
以大额保单架构预防离婚后资产被无谓分割 / 101
构建对抗共同债务的财富壁垒 / 109
用大额保单打造完美嫁妆 / 118
再婚家庭的婚姻财富规划 / 124
第 4 章 家企隔离攻略 / 131
合理选择投保人，建立家业和企业的“防火墙” / 132
巧设保单受益人，合法隔离现金流 / 债务风险 / 141
使用代为清偿权部分保全家庭财产 / 148
巧用低现价产品或无现价产品保单应对担保风险 / 156
股东互保助力企业股权平稳过渡 / 163
用保单质押贷款换取东山再起的资本 / 171
附录 4A 关于股权比例的 5 个重要数据 / 177
第 5 章 税务安排攻略 / 183
税收居民身份与大额保单规划 / 184
剥离企业税务风险，实现大额保单规划 / 194
大额保单应对遗产税税源问题 / 201
CRS 时代的大额保单规划 / 208
第 6 章 家族财富传承攻略 / 219
有控制力的财富传承 / 220
用“信托 + 保险”预防婚变对家族财富的影响 / 228
以个人资产法人化化解代持风险 / 235
设定防“败家子”计划 / 241
不同财产类型的传承规划 / 248
构造家族财富传承系统 / 256
后 记 进攻或可试错，防守无法重来 / 265
参考文献 / 273
· · · · · · (收起)
读后感
现代社会的快速发展，增长了一批又一批新兴的中高产阶级。 在创造财富的初衷目标是让自己和家人生活的更好。高净值人士在完成创富，接下来就是享受财富，保全财富和传承财富。 那如何用保险来保住人和钱的风险，这本书给了明确的方向来规划，满足不同人生阶段的各种需求，实现...
评分 评分前段时间有个视频爆红网络：一个叫“胡子说媒”的博主分享了他二舅公的真实经历。 视频中说：他二舅公因为得了脑梗，生活无法自理，又无儿无女，所以就把自己的房子卖了，再加上所有的积蓄，一共400万，全部交给了养老院，但是在入住养老院后却遭到养老院虐待，两个月之后就去...
评分普通人需要保险，难道超高净值人群就不需要保险了吗？ 从表面看，超高净值人群拥有巨额财富，享有优质的医疗条件，根本无须担心生活和养老问题，似乎完全不需要保险。事实上，超高净值人群比普通人有更深层的担忧，如企业发展、代际传承等，这些不确定性因素都会给他们的财富增...
评分不可否认，作为一个保险新人，我是被书名吸引来的。但欣喜的是，《大额保单成交攻略》让我对风险及风险管理有了更新的认识。 本书作者曾祥霞，深耕金融领域十余年，拥有保险、银行及私募基金公司从业经验，是祥霞家族办公室创始人、私人银行家俱乐部创始人。擅长采用大额保单、...
用户评价
不得不说，阅读体验非常流畅，作者的文笔有一种沉稳的感染力，仿佛一位资深前辈在午后的阳光下，娓娓道来他的成功心法。这本书最吸引我的是它对“抗周期性”的深刻理解。在这个变幻莫测的市场环境中，大额保单之所以能成为富人资产配置的“压舱石”，其内在逻辑究竟是什么？书中详尽地剖析了大额保单在不同经济周期下的稳定性表现，尤其是它如何成为一种有效的财富隔离工具，避免了家族信托在某些司法管辖区可能遇到的复杂性。它没有陷入“卖弄专业术语”的陷阱，而是用极为朴实的语言解释了复杂的金融概念，比如“现金价值的复利增长”如何与“流动性管理”相平衡。读完后，我立刻尝试将其中关于“构建信任的慢功夫”应用到我现有的客户维护中，那种感觉就像是突然明白了棋局的后半盘该如何布局，不再是单纯地计算眼前的得失，而是着眼于未来十年的稳健。
评分这本书真是令人眼前一亮，它以一种非常新颖的角度切入了保险销售的“高地”——大额保单。我原本以为这类书会充斥着枯燥的条款分析和冰冷的数字模型，但作者显然有着更深厚的洞察力。它更像是一部关于“人与人之间信任构建”的心理学著作，而不是纯粹的销售手册。书中花了大量的篇幅去剖析高净值客户群体的内心世界：他们的焦虑、他们对财富传承的深层顾虑，以及他们如何看待“风险”这个抽象的概念。我尤其欣赏作者对于“顾问式销售”的阐述，那种不是急于推销产品，而是真正深入客户的生活场景，帮助他们梳理财务蓝图的理念，让人感觉自己接触到的不是一个销售员，而是一个值得信赖的私人银行家。通过几个生动的案例，我得以窥见那些看似坚不可摧的商业精英是如何被一个精心设计的、关乎家庭与未来的方案所打动的。这种由内而外的影响力，远比任何花哨的技巧都来得持久和有效。这本书真正教会我的，是如何将冰冷的保单，转化为一份有温度的、承载着家族责任的承诺。
评分这本书的结构编排非常巧妙，它没有采用传统的“第一步、第二步”的僵硬教条，而是将整个大额保单的成交过程，比喻成一场精心策划的“长期外交之旅”。开篇的铺垫非常到位，它首先强调的是“自我定位的重塑”——从推销员到家族资产架构师的转变。后续章节则像逐步升级的谈判，从初次接触的“风险共鸣”，到中期深入的“方案定制与结构模拟”，再到最后关键的“家庭共识达成”。我特别欣赏书中对“家庭会议”这一关键环节的描绘，富裕家庭的决策往往是多方博弈的结果，作者非常细腻地分析了如何在其中平衡不同代际成员的诉求，尤其是在面对“遗产分配公平性”这一敏感议题时，保险方案如何起到润滑剂的作用。整本书读下来，给人一种极强的专业性和权威感，它不是在教你如何“忽悠”客户签单，而是在指导你如何成为客户财富旅程中不可或缺的“战略伙伴”。
评分从一个纯粹的读者角度来看，这本书展现了一种近乎“匠人精神”的专业态度。它不是简单地告诉你“要与律师和会计师合作”，而是深入探讨了如何与这些专业人士建立起高效、互信的生态系统。很多销售人员在接触高净值客户时，最大的障碍就是自身的专业壁垒不够高，无法与客户的专业顾问团队进行平视对话。本书在这方面提供了极具操作性的指导——如何准备一份足够专业的“会议议程”，如何提出能引发专业人士兴趣的“前置问题”，以及最重要的，如何确保自己提出的方案是建立在坚实的合规基础之上的。它把大额保单的销售，提升到了一个跨界资源整合的高度。它让我意识到，想成交大单，光有口才远远不够，你必须拥有连接不同专业领域的“枢纽能力”。这种对行业协作流程的细致描绘，是市面上很多同类书籍所缺失的“幕后花絮”。
评分作为一名在保险行业摸爬滚打多年的老兵，我深知市场上充斥着多少“速成秘籍”和“话术大全”，读完后感觉像吞了一口干燥的沙子，无益于真正的业务提升。然而，这本关于大额保单的读物，却提供了一种截然不同的视角——它强调的是“系统性思维”和“长期价值的积累”。作者似乎非常擅长解构复杂的金融结构，将其拆解成客户可以理解的、有逻辑性的步骤。书中对“需求挖掘的深度”这一点进行了令人震撼的强调，它不是问客户“你需要多少保额”，而是引导客户去描绘一份没有风险发生时的理想生活蓝图，再反推当前需要填补的缺口。这种自上而下的逻辑推演，彻底颠覆了我过去自下而上的销售路径。特别是对于跨境财富规划和税务筹划的初步介绍，虽然没有深入到法律细节，但它成功地拓宽了我们对“保险工具”在宏观资产配置中的地位的认知。这本书更像是一张高精度地图，指引着我们去探索高净值客户群的思维版图。
评分有案例有分析，想买卖保险的朋友可以看看。
评分我送给了我的保险业务员黄先生。黄先生让我帮他打个五星好评。他说他接下来的一个季度，打算按照这本书的指导去实践一下。如果成功了，他就注册豆瓣，亲自来打分。
评分现代社会的快速发展，增长了一批又一批新兴的中高产阶级。 在创造财富的初衷目标是让自己和家人生活的更好。高净值人士在完成创富，接下来就是享受财富，保全财富和传承财富。 那如何用保险来保住人和钱的风险，这本书给了明确的方向来规划，满足不同人生阶段的各种需求，实现自由富足的人生。 1.人身保险在人的身价和疾病带来的收入损失包括好的医疗条件和晚年生活的安排。 2.在投资钱生钱的过程中会遇到高风险的投资，保险让财富变得进可攻退可守。 3.通过保险的法律属性来规划婚姻风险，家庭隔离和税务安排。
评分人人都渴望财富自由，可到底什么才能算是真正的财富？ 企业负债经营的部分能不能算是真正的财富？当后代出现婚姻风险的时候，家族资产会不会遭到破坏？当企业遭遇债务风险的时候，是否会家企混同？…… 财富是用风险来衡量的。只有真正挤掉风险的水分，才是货真价实的财富。 那怎样用保险这个工具挤掉水分，转嫁风险，正是本书能够带给我们的价值。
评分比较全面 不错
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