Innovative Experiences in Access to Finance in Latin America pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:

作者:De LA Torre, Augusto/ Gozzi, Juan Carlos/ Schumukler, Sergio

出品人:

页数:200

译者:

出版时间:2012-10

价格:$ 33.90

装帧:

isbn号码:9780821370803

丛书系列:

图书标签:

金融科技
普惠金融
拉丁美洲
创新
金融包容性
数字金融
小微企业融资
发展经济学
金融市场
新兴市场

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具体描述

《金融普惠的新疆界：全球视角下的挑战与机遇》书籍简介本书以宏大的全球视野，深入剖析了当代金融服务领域最为紧迫和关键的议题之一：如何实现更广泛、更公平的金融服务可及性。我们不再局限于特定区域的案例研究，而是将目光投向一个相互关联的全球生态系统，探究从撒哈拉以南非洲的移动支付革命到南亚的数字信贷扩张，再到发达国家城市边缘化社区的金融包容性困境。本书旨在提供一个多维度的分析框架，理解“金融普惠”（Financial Inclusion）的复杂性，以及技术、政策和市场力量如何共同塑造这一进程。第一部分：金融普惠的全球图景与理论基石本部分奠定了理解全球金融普惠问题的理论基础，并勾勒出当前世界各地实践的概览。第一章：超越传统银行：重新定义金融接入点传统上，金融服务被等同于商业银行的分支网络。然而，随着信息技术的发展，接入点正在以前所未有的速度扩散。本章考察了非传统金融中介机构（如金融科技公司、零售商网络、邮政储蓄系统）在填补传统银行空白方面的作用。我们详细分析了代理银行（Agent Banking）模式在全球不同文化和监管环境下的适应性与有效性，特别是其在农村和偏远地区建立信任和提供基础交易服务方面的优势。第二章：数字鸿沟与普惠悖论数字技术被誉为金融普惠的“加速器”，但它同时也可能成为新的排斥力量。本章聚焦于“数字鸿沟”——在接入、技能和理解上的差距如何阻碍弱势群体充分利用数字金融服务。我们对比了智能手机普及率高的国家与主要依赖基础短信服务的市场，探讨了用户教育、数据隐私担忧以及界面设计的无障碍性如何影响服务的实际采纳率。我们提出了一个关键论点：技术的可及性不等于服务的包容性。第三章：衡量普惠的复杂性：从账户持有到有效使用单纯拥有一个银行账户（或电子钱包）并不意味着实现了金融包容。本书批判性地审视了衡量金融普惠性的指标体系。我们探讨了如何从“账户持有率”过渡到衡量“服务的质量”和“使用频率”，特别是对储蓄、保险和信贷等关键金融产品的使用情况。此外，本章引入了社会资本和心理因素在用户决策中的作用，解释了为何即使在服务可达的情况下，某些群体仍倾向于依赖非正式借贷。第二部分：技术驱动的创新：全球前沿实践本部分深入探讨了驱动当前全球金融普惠浪潮的关键技术和商业模式创新，并考察了它们在不同地域的落地情况。第四章：移动货币的演变：从M-Pesa到CBDC的探索移动货币的兴起是过去二十年金融服务史上最重要的事件之一。本章分析了肯尼亚M-Pesa的成功要素，并将其与东南亚和拉丁美洲的点对点转账应用进行了比较。我们随后展望了中央银行数字货币（CBDC）对金融普惠的潜在影响，讨论了主权数字货币在降低交易成本、提升支付效率方面的前景，以及其对现有商业银行生态系统的颠覆性风险。第五章：人工智能与替代性信用评分信贷是金融普惠的核心挑战之一。对于缺乏正式信用历史的“信用隐形人”（Credit Invisibles）来说，传统信贷评估机制是无效的。本章详细阐述了人工智能和大数据分析如何通过整合非传统数据源（如公用事业缴费记录、社交网络数据、电商交易行为）来构建替代性信用评分模型。我们考察了印度和印尼的实践案例，讨论了模型透明度、算法偏见（Algorithmic Bias）的规避，以及建立负责任的数字借贷生态系统的必要性。第六章：区块链与去中心化金融（DeFi）的普惠潜力去中心化金融（DeFi）提出了一种绕过传统中介、实现点对点价值交换的愿景。本章探讨了区块链技术，特别是稳定币和去中心化身份（DID）在跨境汇款、资产代币化方面的潜力。我们评估了DeFi在为全球移民工人提供低成本汇款服务方面的实际效果，并分析了当前监管真空和用户保护方面的巨大挑战，这使得DeFi的普惠承诺仍面临严峻考验。第三部分：政策、监管与可持续性金融普惠的成功不仅依赖于创新，更取决于审慎的监管环境和长期的市场可持续性。第七章：监管沙盒与创新激励：全球监管模式的比较各国监管机构正在努力在保护消费者与促进创新之间找到平衡。本章对比了英国、新加坡和巴西等市场如何利用“监管沙盒”（Regulatory Sandbox）和“金融科技监管科技”（RegTech）工具来安全地测试新的金融产品和服务。我们分析了“监管套利”的风险，以及如何构建一个既能鼓励竞争又能确保金融稳定的监管框架。第八章：消费者保护与金融素养的韧性建设金融普惠的最终目标是提升用户的经济韧性。本章强调了强有力的消费者保护机制在预防过度负债和欺诈行为中的关键作用。我们探讨了如何设计符合当地文化和教育水平的金融素养项目，以确保用户能够理解复杂的产品条款，做出明智的财务决策。特别关注了针对老年人和低识字率人群的保护策略。第九章：可持续金融与普惠的交集：环境、社会和治理（ESG）视角金融服务必须服务于更广泛的可持续发展目标。本章探讨了“绿色金融”与“普惠金融”如何相互加强。例如，微型气候保险如何帮助小农户抵御极端天气，以及向可再生能源的小微企业提供融资的“影响力投资”模式。我们分析了如何将环境和社会风险纳入信用评估流程，确保普惠性增长是包容性和环境负责任的。结论：迈向全面金融包容的未来路径本书总结认为，实现真正的全球金融包容，需要多方参与者——政府、私营部门、非营利组织和用户本身——的协同努力。未来的成功将取决于建立一个灵活、安全、注重用户体验的生态系统，它不仅提供交易渠道，更提供通往经济赋权和长期财务稳定的桥梁。 --- 本书特色本书避免了对单一区域的过度聚焦，而是采用了跨文化、跨技术平台的比较分析方法。它不仅展示了“发生了什么”，更重要的是解释了“为什么会发生”，以及“如何可持续地推广”。本书是政策制定者、金融科技企业家、银行高管以及研究全球经济发展的学者和学生不可或缺的参考读物。