公共基础/2010年银行业从业人员资格认证考试押题预测试卷与精讲解析 pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:中国宇航

作者:周龙腾

出品人:

页数:182

译者:

出版时间:2010-4

价格:28.00元

装帧:

isbn号码:9787802187252

丛书系列:

图书标签:

银行业
从业资格认证
2010年
押题
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教材

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具体描述

《2010年银行业从业人员资格认证考试:公共基础押题预测试卷与精讲解析》以银行业从业人员资格认证考试大纲和教材为依据，以历年真题为范本，以考试重点和难点为主线，融合最新考情，力求实现精准预测、难度适宜、有题有解、高度保真的目标，是广大读者考前临门一脚、真实大练兵、顺利通过考试的必备书籍。

金融市场基础与业务实践：现代银行从业人员进阶指南本书专注于构建和深化金融从业人员对现代金融市场运作规律、核心业务流程以及前沿监管要求的全面理解。它不是针对特定年份考试的押题或预测，而是旨在提供一套系统化、持续更新的知识体系，以应对瞬息万变的银行业务环境。 --- 第一部分：宏观经济环境与金融市场概览本部分深入剖析影响银行业务决策的宏观经济基础，并对全球及国内金融市场结构进行细致梳理。第一章宏观经济学基础与货币政策传导本章首先回顾国民收入核算体系（GDP、GNP）的关键指标及其在评估经济健康状况中的应用。随后，重点阐述财政政策（赤字、国债、税收结构）与货币政策（中央银行的职能、传统工具与非常规工具）的理论框架。特别关注货币政策如何通过利率渠道、信贷渠道和资产价格渠道影响实体经济和金融市场。我们详细分析了当前全球央行面临的挑战，如通胀粘性、结构性失业与经济再平衡的复杂性。本章旨在使读者能够基于宏观数据，独立研判经济周期拐点，为信贷风险管理和投资策略提供前瞻性视角。第二章金融市场体系结构与功能本章系统描绘了现代金融市场的全景图。从货币市场（同业拆借、短期国债、商业票据）的流动性管理功能，到资本市场（股票市场与债券市场）的长期资金融通与风险定价机制，进行详尽介绍。债券市场深度分析：深入探讨不同类型债券（政府债券、金融债、企业债）的风险特征、收益率曲线的形成与解读（水平、陡峭、平坦化）。重点解析久期和凸性在利率风险管理中的实务应用。股票市场机制：阐述股票发行（IPO、增发）的流程、交易所的组织结构、做市商制度以及量化交易对市场微观结构的影响。衍生品市场概述：介绍期货、期权、互换等基础衍生工具的合约要素、套期保值与投机策略，强调其在价格发现和风险转移中的作用，同时警示其潜在的系统性风险。第三章金融机构的职能与监管框架本章不再局限于商业银行的传统业务，而是将视角拓宽至整个金融生态系统。多元化金融机构：对商业银行、投资银行、保险公司、资产管理公司（AMC/GAMS）以及金融科技公司（FinTech）的角色、业务边界与相互作用进行对比分析。巴塞尔协议（Basel Framework）进阶：详细解析巴三（Basel III）的核心要求，特别是资本充足率（Pillar 1）、监管审查（Pillar 2）与市场约束（Pillar 3）的实践落地。重点关注操作风险、市场风险和信用风险的量化计量方法（如内部评级法IRB vs 标准化法SA）。国内金融监管体系：介绍我国主要监管机构的职责划分、宏观审慎管理工具的应用，以及对影子银行活动的监管演变。 --- 第二部分：商业银行核心业务与风险管理实务本部分是为一线和中后台从业人员量身定制的操作指南，侧重于业务流程、产品设计与风险量化。第四章资产负债管理（ALM）的精细化操作本章超越传统的“存贷差”概念，深入探讨现代银行的综合性资产负债管理。流动性风险管理：重点解析流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）的计算模型与日常监控指标。讨论压力测试在识别潜在资金缺口中的关键作用。利率风险管理：详细介绍重定价缺口分析法（Gap Analysis）与久期分析法。引入净利息收益（NII）敏感性分析与经济价值（EVE）评估框架，指导如何使用利率互换等工具进行对冲。负债成本的优化：分析存款的稳定性、结构性特征及其边际成本。探讨存款保险制度对不同类型存款稳定性的影响。第五章信用风险管理与信贷业务流程再造本章是信贷专业人员的必备工具箱。信贷全流程管理：从市场调研、客户尽职调查（DD）、授信审批、合同签订到贷后管理的全生命周期控制。强调“三查”制度的数字化转型。信用评级与违约概率（PD）模型：介绍传统违约模型（如Z-Score、KMV模型）的原理。阐述金融科技在替代传统财务分析中的潜力，例如利用非结构化数据进行实时风险评分。抵质押品管理与担保有效性评估：深入分析不同类型抵押品（房地产、机器设备、知识产权）的评估方法、变现流程与法律风险，确保担保品的价值稳定性和可执行性。不良资产（NPL）处置策略：分析重组、核销、资产证券化（ABS）以及不良资产处置的法律和市场机制。第六章支付、结算与金融科技创新本章关注银行业务的数字化前沿。现代支付系统：深入理解大额支付系统（如境内的人行大额支付系统）的运行机制、清算与结算的闭环过程。分析实时全额支付系统（RTGS）与批量净额支付系统（BPS）的效率与风险权衡。金融科技（FinTech）对银行业的影响：重点分析区块链技术在供应链金融、跨境支付中的应用潜力与挑战。探讨开放银行（Open Banking）模式下，银行如何与第三方服务提供商（TPP）进行安全的数据交换与业务协同。网络安全与数据治理：鉴于数据泄露的风险日益增加，本章详细阐述金融机构在反洗钱（AML）、客户身份识别（KYC）中的技术应用，以及如何构建符合监管要求的数据安全防护体系。 --- 第三部分：银行投资业务与财富管理策略本部分面向需要进行资产配置与客户资产增值的从业人员。第七章银行表内投资与流动性管理工具本章侧重于银行自有资金的运用与管理。证券投资组合管理：分析银行配置债券、股票、信托计划等资产的监管限制（如持有期要求）。应用现代投资组合理论（MPT）指导银行如何构建满足流动性、安全性和收益性三重约束的投资组合。交易性金融资产与持有至到期资产的会计处理：结合最新的国际财务报告准则（IFRS 9 或相应国内会计准则），解析金融资产分类（FVPL, FVOCI, AC）对银行利润表和资产负债表的影响，尤其关注减值模型（Expected Credit Loss, ECL）的应用。第八章财富管理与个人金融服务本章聚焦于高净值客户服务和零售银行业务的转型。客户需求分析与产品匹配：介绍生命周期理论在个人财务规划中的应用。如何根据客户的风险承受能力、投资期限和现金流需求，推荐信托、基金、保险、结构性存款等多元化产品。智能投顾（Robo-Advisory）的运作机制：探讨算法在资产配置、再平衡、绩效归因中的角色。分析智能投顾在降低服务成本与扩大服务覆盖面上的优势与监管边界。信托与家族办公室服务：介绍民事信托、慈善信托的基本结构，以及家族办公室在跨代财富传承、税务筹划中的专业服务内容。 --- 结论：持续学习与职业道德本书最后强调，银行业是一个高度专业化且受严格监管的领域。知识的更新速度远超任何单次考试的范围。成功的金融从业者必须具备批判性思维，将理论知识转化为可执行的业务策略，并始终将审慎经营和职业道德置于业务发展之上。本书提供的框架旨在培养具备前瞻视野和风险意识的金融专业人才。