商业银行信贷业务运作-商业银行运作丛书

出版者:中国财政经济出版社

作者:王颖哲.等

页数:0

出版时间:1999-09

价格:18.00

装帧:平装

isbn号码:9787500534969

具体描述

商业银行信贷业务运作，ISBN：9787500534969，作者：王颖哲，郑子彬，马胜春主编

目录信息

导 论 篇
第一章 商业银行信贷基本原则
第一节 信贷业务的功能
第二节 信贷业务的基本原则
第二章 商业银行信贷基本理论
第一节 商业贷款理论
第二节 转换理论
第三节 预期收入理论
第四节 负债管理理论
第三章 商业银行信贷政策
第一节 信贷政策的目标
第二节 影响信贷政策的因素
第三节 信贷政策的内容
第四节 贷款定价
第五节 信贷政策的作用及调整
第四章 商业银行贷款种类
第一节 贷款的分类
第二节 影响贷款组合的因素
实 务 操 作 篇
第五章 固定资产贷款业务的操作
第一节 固定资产贷款的分类
第二节 固定资产贷款的对象和基本条件
第三节 固定资产贷款的申请
第四节 固定资产贷款的审批
第五节 固定资产贷款的发放
第六节 固定资产贷款的贷后管理
第六章 流动资金贷款业务的操作
第一节 流动资金贷款的分类和期限
第二节 流动资金贷款的对象和基本条件
第三节 流动资金贷款的申请
第四节 流动资金贷款额度的核定
第五节 流动资金贷款的审批
第六节 流动资金贷款的发放和贷后管理
第七章 外汇贷款业务的操作
第一节 外汇贷款的特点及开办的意义
第二节 外汇贷款的分类和期限
第三节 外汇贷款的对象和基本条件
第四节 外汇贷款的申请和贷前调查
第五节 外汇贷款的审批和发放
第六节 外汇贷款的贷后管理
第八章 房地产贷款业务的操作
第一节 房地产贷款的分类和期限
第二节 房地产贷款的对象和基本条件
第三节 房地产贷款的申请
第四节 房地产贷款的审批
第五节 房地产贷款的发放和贷后管理
第九章 其他贷款业务的操作
第一节 商业汇票的贴现转贴现和再贴现
第二节 科技开发贷款业务的操作
第三节 楼宇按揭业务的操作
第四节 委托贷款业务的操作
第五节 个人定期存单小额抵押贷款的操作
风 险 管 理 篇
第十章 企业财务分析
第一节 财务报表的阅读与分析
第二节 财务分析的基本方法
第三节 偿债能力分析
第四节 企业营运能力分析
第五节 企业获利能力分析
第六节 标准比率与综合分析
第十一章 企业信用分析
第一节 企业信用分析的内容
第二节 企业信用等级评估
第三节 项目信用等级评估
第十二章 贷款风险度的测算
第一节 风险与信贷风险
第二节 贷款风险度
第三节 贷款风险度的测算
第十三章 控制信贷风险
第一节 信贷风险管理与控制信贷风险
第二节 健全信贷业务内部控制制度
第三节 控制信贷风险的其他方法
第十四章 不良贷款管理
第一节 不良贷款概述
第二节 不良贷款管理的目标及原则
第三节 不良贷款管理的政策及措施
第四节 不良贷款的监测和考核
综 合 管 理 篇
第十五章 商业银行信贷档案管理
第一节 信贷档案的内容
第二节 信贷档案管理
第十六章 商业银行信贷人事管理
第一节 信贷职员的录用
第二节 信贷职员的培训
第三节 信贷人员的考核与激励
第十七章 商业银行信贷资金的筹集
第一节 银行信贷资金的来源
第二节 信贷资金的筹集策略
第三节 降低筹资成本的途径
第十八章 商业银行信贷目标管理
第一节 信贷目标制定的原则和程序
第二节 信贷工作目标体系
第三节 信贷目标管理的检查与评价
· · · · · · (收起)

用户评价

说实话，刚拿到这本大部头时，我还有点担心内容会过于枯燥或者晦涩难懂，毕竟银行信贷这种话题听起来就和“枯燥”脱不开关系。然而，这本书的叙述方式彻底颠覆了我的固有印象。作者的笔触非常生动，即便是在讲解那些看似枯燥的法律条文和内部规章时，也能巧妙地结合实际案例进行阐释，让原本抽象的概念变得鲜活起来。比如，他们通过一个虚构但极具代表性的企业破产案例，生动地展示了“债权保全”在实际操作中可能遇到的各种复杂情况和应对策略，这比单纯背诵条文有效得多。更让我惊喜的是，书中对“软信息”在信贷决策中的作用给予了高度重视。在这个数据爆炸的时代，很多教材都过于强调量化指标，但这本书却清醒地指出了人际关系、行业口碑、管理层能力等“非量化因素”的重要性，并教我们如何系统地去捕捉和评估这些信息。这种平衡的视角，体现了作者对信贷艺术的深刻理解，而非仅仅是技术的堆砌。阅读体验流畅，逻辑清晰，读完后感觉自己对如何建立一个全面、立体的企业画像有了全新的认识。

这本书的价值不仅仅在于知识的传授，更在于它提供了一套完整的思维模型和决策框架。对于我们这些在金融领域摸爬滚打多年的人来说，很多操作已经成了肌肉记忆，但缺乏体系化的反思和总结。这本书恰好弥补了这一缺陷。它强迫我跳出日常琐碎的业务细节，从宏观的银行战略和资产负债管理的角度重新审视信贷业务在整个银行体系中的定位。例如，书中对于资产组合管理与信贷产品结构调整之间的内在关联进行了深入探讨，指出单一业务条线的优化必须服务于银行整体的资本充足率和盈利目标。此外，书中对“创新业务”的探讨也颇具洞察力，尤其是在金融科技快速发展的背景下，传统信贷模式如何与线上评估工具、供应链金融等新兴业态进行有效融合，作者给出了一些非常具有前瞻性的思考方向，这些思考远超出了目前市场上大多数同类书籍的讨论范围。它不是一本教你“怎么做”的书，而是一本帮你“为什么这么做”的书，对于提升专业层面的战略思考能力帮助极大。

我必须说，这本书在处理“灰色地带”问题上的坦诚和专业度，是其他很多教材望尘莫及的。商业银行信贷业务，尤其是在市场竞争白热化的时候，总会涉及到一些游走在合规边缘的微妙地带。这本书并没有采取回避的态度，而是非常客观地分析了不同操作模式的潜在法律风险和声誉风险，并且给出了业内公认的“最佳实践”路径。比如，在处理不良资产的重组和处置环节，书中详细列举了几种常见的法律工具和操作流程，每一种工具的适用条件、成本效益和可能产生的法律后遗症都被分析得非常透彻。这种近乎于“行业内部秘籍”的分享，对于提升一线业务人员的风险应对能力具有立竿见影的效果。它不仅仅是知识的传递，更像是经验的传承，让新入行的同事能够少走很多弯路，避免踩到那些看似不起眼却可能造成重大损失的“地雷”。阅读过程中，我多次停下来，对照自己过去处理类似问题的经验，发现书中指出的优化点，确实是提升效率和降低风险的关键所在。

这本书的结构和深度实在令人印象深刻，尤其是对于那些希望系统了解商业银行业务全貌的读者来说，它提供了一个非常扎实的基础框架。我尤其欣赏作者在处理风险管理和合规性议题时的那种细致入微的态度。他们没有停留在理论层面，而是深入到实际操作中的每一个关键节点，比如授信审批流程中的文件准备、尽职调查的重点关注项，以及贷后管理的动态监控机制。阅读过程中，我仿佛置身于一家大型商业银行的信贷部门，亲身参与到那些复杂的决策过程中。书中对不同类型贷款（如流动资金贷款、项目贷款、贸易融资）的特点和适用场景的分析极为透彻，对于如何根据客户的财务状况和行业背景来设计最优的融资方案，提供了非常实用的操作指南。特别是关于如何识别和量化信用风险的部分，作者引入了一些在业界被广泛采用的模型和指标，这对于非金融专业背景的读者想要快速入门，或者对于金融从业者想要巩固和提升专业技能，都具有极高的参考价值。书中对于监管环境变化的追踪和解读也做得非常及时，确保了内容的实操性和前瞻性，避免了传统教科书常见的“滞后性”问题。总而言之，这是一本兼具学术严谨性与行业实战性的优秀著作，值得反复研读。

如果要用一个词来形容这本书，我会选择“体系化”。它成功地将信贷业务这个庞大且复杂的系统，分解成了一系列清晰、可相互关联的模块，并且完整地展示了它们之间是如何相互作用、相互制约的。从前端的市场调研、客户筛选，到中端的合同拟定、抵押物评估，再到后端的资金发放、日常监控，直至最后的贷后管理和风险暴露的拨备计提，每一个环节的逻辑闭环都处理得非常干净利落。尤其值得称赞的是，作者在描述“抵押物和质押物管理”这一环节时，不仅关注了法律效力，更深入探讨了估值模型在不同经济周期下的稳定性问题，这正是实务中经常被忽视的难点。全书的语言风格成熟稳重，论证有力，没有任何浮夸或卖弄的成分，完全是面向解决实际问题的专业导向。对于任何希望在银行信贷领域构建起一座坚实知识高塔的专业人士而言，这本书绝对是不可或缺的“地基”和“核心钢架”。