个人理财

出版者:中国金融出版社

作者:银行业专业人员职业资格考试办公室

页数:435

出版时间:2015-8

价格:58

装帧:平装

isbn号码:9787504980717

具体描述

《个人理财（中级）》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。

《个人理财（中级）》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。

作者简介

为配合银行业专业人员职业资格考试工作，按照中国银监会要求中银协“建立理财业务从业人员资格认证制度和分级体系，完善理财师继续教育培训体系，培养专业化的理财业务从业人员，逐步实现银行理财业务从业人员持证上岗、挂牌服务”的指示，银行业专业人员职业资格考试办公室根据职业资格考试个人理财科目考试大纲编写了2015年版初级、中级考试辅导教材。阅读本教材能够帮助从业人员和考生基本把握考试大纲的范围和深度。

2015年版银行业专业人员职业资格中级考试辅导教材《个人理财》主要针对商业银行理财中心、财富管理中心、私人银行部门的理财经理、客户经理、投资顾问等人员或有志于从事上述岗位工作的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖理财规划几大专业服务模块和综合理财规划的相关知识技能。

本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，切合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。

本教材的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。

2015年版教材为首次出版，教材的编写审定得到了中国银监会和中国银行业协会各会员单位的大力支持。特别感谢以下机构：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、招商银行、中国民生银行、华夏银行、渤海银行、北京农商银行等。此外，中国银行业协会理财业务专业委员会为教材编写提供了指导和支持，在此一并感谢！

银行业专业人员职业资格考试工作正在不断摸索和完善之中，受时间和编写人员能力所限，本教材尚有诸多不尽如人意之处，热忱盼望各方批评指正。

银行业专业人员职业资格考试办公室

二〇一五年六月二十四日

目录信息

第一章 家庭收支和债务管理（1）
第二章 财务保障与规划（23）
第三章 教育投资规划（77）
第四章 退休养老规划（103）
第五章 投资规划（134）
第六章 税务规划（193）
第七章 财富传承规划（245）
第八章 中小企业主的理财规划（281）
第九章 理财规划与客户关系管理（328）
第十章 综合理财规划服务（338）
第十一章 理财规划书制作的标准和流程（372）
附：理财规划书参考样本
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用户评价

这本书给我带来的最大冲击，在于它彻底颠覆了我对“投资”的刻板印象。在此之前，我一直认为投资是属于少数专业人士的游戏，是高风险、高回报的代名词，普通人根本无法涉足。然而，这本书用详实的数据和生动的案例，向我展示了投资的多元化和普适性。作者巧妙地将不同类型的投资产品，如股票、基金、债券等，进行了细致的介绍，并深入浅出地分析了它们的特点、风险与收益。更重要的是，它并没有止步于介绍，而是提供了非常具体的投资策略和方法论。例如，关于“分散投资”的原则，作者通过模拟不同资产配置的长期回报率，直观地展示了分散风险的重要性。书中还详细讲解了如何根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资组合，并提供了在不同市场环境下，如何进行动态调整的建议。我尤其欣赏书中对于“复利”魔力的解读，作者通过形象的比喻和计算，让我深刻理解了时间在财富增值中所扮演的关键角色。它鼓励我尽早开始投资，哪怕金额不大，也能通过时间的积累，实现令人惊喜的财富增长。读这本书，我不再感到投资遥不可及，而是充满信心，跃跃欲试。它给了我开启投资之路的勇气和智慧，让我相信，通过科学的规划和持续的学习，我也能成为自己财富的管理者。

一直以来，我都在思考如何让自己的资产实现“保值增值”，但对于具体的方法总是摸不着头脑。这本书的出现，为我打开了通往资产管理世界的大门。它并没有高谈阔论那些遥不可及的理论，而是聚焦于普通人最关心的资产增值问题，并提供了切实可行的操作指南。书中对于“资产配置”的详细讲解，让我明白了如何根据自身的风险偏好和投资目标，将资金合理地分配到不同的资产类别中，以达到分散风险、提升回报的效果。我尤其欣赏书中对于“房地产投资”的分析，作者深入浅出地介绍了房产的投资逻辑、风险评估以及如何进行有效的房产管理，这对于我这种对房产投资有初步兴趣但又缺乏系统了解的人来说，简直是如获至宝。此外，书中还涵盖了其他多种增值途径，比如如何通过“创业”来增加收入，如何利用“技能变现”来提升自己的价值，这些都极大地拓宽了我的财富增值思路。读完这本书，我不再被动地接受低利率环境带来的资产缩水，而是能够主动地去规划和执行我的资产增值策略，让我的财富稳步增长，为我的未来提供坚实保障。

对于许多像我一样，希望通过“副业”来增加收入的人来说，这本书无疑是一本宝贵的指南。它并没有仅仅停留在“副业”这个概念上，而是深入地分析了副业的意义、潜力和风险，并为我提供了从零开始打造成功的副业的系统性方法。书中详细阐述了如何发现自己的优势和兴趣，如何将其转化为有价值的副业项目，以及如何利用互联网和新兴技术来拓展副业的可能性。我尤其欣赏书中关于“时间管理”和“精力管理”的建议，它教我如何在平衡主业和副业的同时，保持高效和充沛的精力。作者还提供了关于如何进行“风险评估”和“成本核算”的实用技巧，帮助我避免在副业初期就走入误区。更重要的是，书中强调了“持续学习和创新”的重要性，鼓励我去不断提升自己的技能，适应市场的变化，从而让我的副业能够持久地发展下去。读完这本书，我不再对开展副业感到迷茫和无从下手，而是拥有了清晰的思路和行动方案，也更有信心通过副业来增加我的收入来源，提升我的生活品质，甚至为我未来的创业打下基础。

在我看来，这本书最吸引我的地方在于它对“长期财富规划”的全面指导。很多人都知道要存钱，要投资，但往往缺乏清晰的长期目标和系统性的规划。这本书恰好解决了我的这一痛点。作者不仅仅停留在“怎么做”的层面，更深入地探讨了“为什么要做”以及“如何坚持做”。书中详细阐述了制定财务目标的重要性，以及如何将宏大的财务愿景分解为可执行的短期和中期目标。它提供了一套完整的框架，帮助我审视自己的生活方式、职业发展以及家庭需求，从而制定出切实可行的长期财务计划，例如退休规划、子女教育基金等。我尤其欣赏书中关于“财务自由”的探讨，它并非描绘一个遥不可及的梦境，而是通过详细的计算和分析，展示了实现财务自由所需的具体步骤和可能遇到的挑战，让我对这个目标有了更清晰的认知和更坚定的信念。这本书也强调了“终身学习”的重要性，提醒我随着市场变化和自身情况的改变，需要不断调整和优化我的财务计划。读完这本书，我不再感到对未来财务状况的无所适从，而是拥有了一个清晰的蓝图和可靠的指南，让我能够一步一个脚印地走向我理想的财务未来。

这本书带给我的最深刻的改变，是它教会了我如何“理性消费”和“精明储蓄”。在信息爆炸的时代，我们很容易被各种广告和消费主义所裹挟，不知不觉中就花费了大量的金钱。这本书就像一位智慧的长者，用冷静而深刻的笔触，引导我重新审视自己的消费观念。作者详细分析了不同消费行为对财务健康的影响，并提出了许多实用的建议，例如如何制定购物清单、如何避免冲动消费、如何寻找性价比更高的替代品等。我特别喜欢书中关于“价值导向消费”的理念，它鼓励我去思考每一笔消费是否真正符合自己的需求和价值观，而不是仅仅追求眼前的短暂满足。同时，这本书也强调了“储蓄”的力量，并提供了多种行之有效的储蓄方法，例如“强制储蓄”、“目标储蓄”等，让我能够更有意识地为自己的短期和长期目标积累资金。它让我明白，储蓄并非意味着牺牲生活品质，而是为了更美好的未来而进行的明智投资。读完这本书，我开始更清晰地认识到自己的金钱流向，也更有能力去控制自己的消费欲望，将每一分钱都花在最有价值的地方，并且能够稳步地积累财富。

在我一头雾水地试图理解各种贷款和信用卡产品时，这本书如同我身边的贴心顾问，为我一一解开疑惑。以前，我总是对信用卡的使用感到小心翼翼，害怕陷入债务的泥沼，对各种贷款更是望而却步。但这本书却以一种极其平和、理性的方式，剖析了信贷工具的本质，并教我如何“善用”它们。作者详细讲解了信用评分的重要性，以及如何通过良好的信用记录，获得更有利的贷款条件。书中对于不同类型贷款的比较分析，让我能够清晰地了解它们的优劣势，以及在什么情况下应该选择哪种贷款。更令我受益匪浅的是，它提出了“负债管理”的策略，教我如何合理利用杠杆，但又不至于过度负债。例如，关于“信用卡积分和优惠”的利用，作者不仅介绍了如何最大化这些福利，还提醒了我潜在的消费陷阱，引导我去理性消费。读完这本书，我对贷款和信用卡不再感到恐惧，而是将其视为一种可以辅助我实现财务目标的工具，前提是必须以审慎和负责的态度去使用。它让我明白，负债并不一定是坏事，关键在于如何管理它，如何让它为我创造价值，而不是成为我的负担。

这本书最让我感到惊喜的是，它不仅仅教授了我“如何理财”，更让我理解了“理财背后的心态”。很多人在理财过程中，容易受到情绪的干扰，比如恐惧、贪婪，导致做出错误的决策。这本书以一种非常细腻和富有洞察力的方式，探讨了影响理财决策的心理因素，并提供了应对这些负面情绪的策略。作者将心理学原理巧妙地融入到理财的实践中，让我意识到，管理好自己的心态，与管理好自己的资产同等重要。书中关于“长期主义”的强调，让我明白，投资和理财是一个循序渐进的过程，需要耐心和毅力，而不是追求短期的暴利。它鼓励我去拥抱不确定性，并从中找到机会。此外，书中还探讨了“延迟满足”的重要性，让我能够为了长远的目标，而克制眼前的消费欲望。读完这本书，我不仅掌握了理财的技巧，更重要的是，我培养了一种更加平和、理性和坚定的心态去面对金钱。我不再因为市场的波动而惊慌失措，也不再因为一时的账面亏损而沮丧不已，而是能够以一种更加成熟的视角去看待我的财务状况，并坚定地朝着我的财务目标前进。

随着生活节奏的加快，很多人都和我一样，对“保险”这个话题感到一知半解，甚至有些回避。这本书的出现，恰好弥补了我在保险知识上的空白。作者并非简单地罗列各种保险产品的条款，而是从“风险保障”的根本需求出发，层层递进地为我解析了保险的意义和价值。书中对于“风险规避”的强调，让我意识到，在追求财富增长的同时，为自己和家人构建坚实的风险防护网是多么重要。它清晰地解释了不同种类保险的保障范围，比如人寿保险、健康保险、意外保险等，并指导我如何根据自身的家庭状况、职业特点以及潜在的健康风险，来选择最适合自己的保险方案。我特别喜欢书中关于“保险杠杆”的讨论，它让我明白，通过相对较低的保费，可以获得高额的风险保障，这是一种非常智慧的财务规划方式。此外，作者还提供了关于如何识别和规避保险销售中的陷阱，以及如何理性看待保险理赔过程的建议，这让我感到更加安心和信赖。读完这本书，我不再对保险感到模糊不清，而是对其有了更深入的理解和更明智的选择，也为我的家庭未来增添了一份更加踏实的保障。

这本书的出现，简直就是我理财之路上的及时雨，在我手足无措、对自己的财务状况感到迷茫的时候，它像一盏明灯，照亮了我前行的方向。在翻阅的过程中，我惊喜地发现，书中提出的那些看似高深的理财概念，被作者用一种极其通俗易懂、贴近生活的方式娓娓道来。没有那些晦涩难懂的专业术语，也没有枯燥乏味的理论堆砌，更多的是充满智慧的观察和实用的建议。比如，关于“预算”的章节，作者并非简单地告诉你“要记账”，而是深入剖析了预算对个人财务健康的深远影响，并提供了多种行之有效的预算制定方法，让我能够根据自己的实际情况，找到最适合自己的方式来管理每一分钱。更让我印象深刻的是，书中并没有一味地鼓吹“一夜暴富”的奇迹，而是强调了“积少成多”、“长期主义”的重要性，这与我一直以来对财富增长的认知不谋而合，也让我对自己的财务目标充满了信心。我特别喜欢书中关于“消费习惯”的分析，它让我开始审视自己的消费行为，区分“需要”与“想要”，并引导我去思考每一次消费背后的真正价值。读完这本书，我仿佛拥有了一套全新的财务思维模式，看待金钱的角度发生了质的变化。不再是焦虑的被动接受，而是积极主动地去规划和掌控。这本书不仅是一本关于理财的书，更是一本关于如何更好地生活、如何实现人生价值的书。它教会我如何用理性的头脑去面对金钱，如何让金钱为我服务，而不是让我成为金钱的奴隶。

这本书最让我印象深刻的是，它为我提供了一个理解“家庭财务规划”的全新视角。在很多人的观念中，理财似乎是个人行为，但实际上，一个家庭的财务健康，需要所有成员的共同努力和良好沟通。这本书恰恰弥补了我在这一方面的认知空白。作者详细阐述了建立“家庭共同财务目标”的重要性，以及如何让家庭成员之间就财务问题达成共识，并协同作战。书中提供了多种实用的工具和方法，例如如何制定家庭预算、如何管理家庭开支、如何进行家庭资产配置，以及如何在家庭成员之间分配财务责任。我特别喜欢书中关于“子女财商教育”的章节，它不仅让我学会了如何向孩子传递正确的金钱观，还指导我如何从小培养他们的理财意识和能力，为他们的未来打下坚实的财务基础。此外，书中还探讨了“家庭风险管理”的问题，例如如何为家庭成员购买合适的保险，如何制定应急预案等，这些都让我对家庭的整体财务安全有了更全面的认识。读完这本书，我不再将理财视为一个孤立的个人任务，而是将其视为一个需要家庭共同参与和努力的系统工程，也更有信心与家人一起，共同创造一个更加富足和安稳的未来。

2017年第二十八本书。又是一部大砖头，继续巩固金融专业知识。向成为范金融领域的顶尖写手不断努力

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