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出版者:Brookings Inst Pr

作者:Khademian, Anne M.

出品人:

頁數:200

译者:

出版時間:1996-6

價格:$ 22.54

裝幀:Pap

isbn號碼:9780815749233

叢書系列:

圖書標籤:

銀行
金融
金融危機
監管
風險管理
經濟學
金融市場
銀行業務
宏觀經濟學
投資

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具體描述

Eager to make government work better, cost less, and be more accountable, reformers are embracing a common prescription: consolidate and downsize government agencies to eliminate duplication and overlap. But is this prescription really a panacea for what ails government, or is the solution for better government performance more complex? This book tackles that question by examining the three federal agencies responsible for supervising the nation's banks-- the Federal Reserve Board (the Fed), the Office of the Comptroller of the Currency (OCC), and the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). The Clinton administration has proposed to consolidate these three agencies into one to improve efficiency and accountability. Anne Khademian argues that downsizing government activities through consolidation does not guarantee better performance. Consolidation implies agreement on the best way to perform a task, but each of the three banking agencies has its own unique and valuable management style and level of autonomy, growing out of the agencies' history and politics. For example, the Fed has a high degree of expertise and autonomy, the OCC is known for innovation, and the FDIC places high priority on examiner training. Khademian maintains that the jurisdictional overlap among the agencies reflects an essential tension between accountability and autonomy. And a new consolidated agency would destroy that tension. Khademian contends that in the rush to consolidate, we might destroy administrative systems that have real benefits or provide important lessons about implementing government programs and risk creating new " super agencies" whose systems of accountability and operationalautonomy are at odds with expectations for performance. Before we can improve government performance, we need to know why agencies behave the way they do. This book offers a framework for understanding agency behavior. In the case of banking, Khademian argues that the diverse approaches to supervision provide an important balance in the system that has worked to keep U.S. banks among the safest and strongest in the world.

《金融基石：現代銀行體係的運作與未來》序言在現代經濟的宏偉畫捲中，銀行扮演著至關重要的角色，它們不僅是資金流動的動脈，更是穩定社會經濟運行的基石。從個人儲蓄到企業融資，從跨境貿易到投資活動，銀行無處不在，其運作的效率和穩健與否，直接影響著我們每個人的生活乃至全球經濟的走嚮。然而，對於大多數普通人而言，銀行的內部運作、風險管理、監管機製以及它們所麵臨的挑戰，往往籠罩著一層神秘的麵紗。本書《金融基石：現代銀行體係的運作與未來》旨在揭開這層神秘的麵紗，深入淺齣地剖析現代銀行體係的核心要素。我們不關注具體的金融産品或投資技巧，而是聚焦於銀行體係本身是如何構建、如何運作、如何應對風險，以及在快速變化的時代背景下，它們又將走嚮何方。本書力求為讀者提供一個全麵而深刻的視角，理解這個我們賴以生存的金融體係的脈絡。第一章：銀行的起源與演變：從古老錢莊到全球巨頭銀行並非一夜之間齣現。本章將追溯銀行的起源，從古代的財富保管者、高利貸者，到中世紀歐洲的票據兌換商，再到現代商業銀行和投資銀行的雛形。我們將探討不同曆史時期銀行功能的演變，它們如何適應社會經濟發展、技術進步和政治變遷。從早期分散的錢莊，到國傢設立的中央銀行，再到如今跨國經營的金融集團，銀行的形態和職能經曆瞭翻天覆地的變化。瞭解銀行的曆史，有助於我們理解其存在的根本原因及其在社會經濟中的定位。我們將審視一些關鍵的曆史時刻，例如工業革命對銀行融資需求的影響，以及20世紀金融自由化浪潮如何重塑銀行的業務模式。第二章：現代銀行的“心髒”：核心業務與盈利模式本章將深入探討現代銀行的核心業務。我們將解析商業銀行最基本的職能：吸收存款和發放貸款，並詳細闡述其背後的運作機製。存款的種類、利率的設定、風險的評估，以及貸款的流程、擔保方式、違約處理，都將一一呈現。此外，我們還將探討銀行的中間業務，如支付結算、托管、谘詢、代理保險和證券等，它們如何為銀行帶來多元化的收入來源。盈利模式是銀行生存和發展的命脈。本章將分析銀行如何通過利差、手續費、傭金以及投資等多種方式實現盈利。我們將討論“低存高貸”的利差收入如何成為銀行最主要的利潤來源，以及在利率市場化和競爭加劇的背景下，銀行如何尋求新的盈利增長點。理解銀行的盈利模式，有助於我們認識到其在追求利潤的同時，也承擔著維護金融穩定的重任。第三章：風險的守護者與製造者：銀行風險管理麵麵觀銀行體係 inherently 伴隨著風險。本章將深入剖析銀行所麵臨的各類風險，包括但不限於信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險。我們將詳細解釋每種風險的來源、錶現形式以及潛在的破壞力。信用風險是銀行最核心的風險之一，即藉款人無法按時償還貸款的風險。本章將探討銀行如何通過信貸審批、貸後管理、風險分散等手段來控製信用風險。市場風險則源於金融市場的波動，如利率、匯率、股票價格等的變化，銀行需要通過套期保值、資産負債匹配等方式來管理。操作風險則與銀行內部流程、係統、人員失誤或欺詐有關，完善的內控機製是其關鍵。流動性風險是指銀行無法及時滿足客戶提款和支付需求，以及履行其他支付義務的風險，保持充足的流動性儲備是應對之道。有效的風險管理是銀行穩健經營的生命綫。本章將介紹銀行采用的各種風險管理工具和技術，如信用評分模型、VaR (Value at Risk) 模型、壓力測試等。同時，我們也將探討銀行內部風險管理部門的組織架構和職責，以及風險文化在銀行經營中的重要性。第四章：金融秩序的“看門人”：銀行監管的必要性與演進銀行的特殊地位和潛在的係統性風險，使得對其進行有效監管成為必要。本章將深入探討銀行監管的目標、原則和主要內容。我們將闡述監管的目的是維護金融穩定，保護存款人利益，防範金融風險的蔓延。本章將重點介紹國際上通行的銀行監管框架，如巴塞爾協議（Basel Accords）的演進及其對資本充足率、杠杆率、流動性覆蓋率等指標的要求。我們將分析這些監管指標如何促使銀行提升風險管理能力，增強資本實力。同時，我們還將討論監管機構（如中央銀行、金融監管局）的職能和作用，它們如何通過製定規則、現場檢查、非現場監管等方式來履行監管職責。我們將審視不同國傢和地區的銀行監管模式，以及全球化背景下監管協調的重要性。曆史上的幾次金融危機，如1997年亞洲金融危機、2008年全球金融危機，都深刻地揭示瞭監管不足的危害，並推動瞭監管的不斷改革和加強。第五章：金融科技的浪潮：銀行的數字化轉型與挑戰金融科技（FinTech）的崛起正以前所未有的速度改變著金融業的麵貌，銀行作為金融業的核心，正處於深刻的數字化轉型之中。本章將探討金融科技對銀行業務模式、客戶體驗、運營效率和盈利能力帶來的影響。我們將分析移動支付、數字貨幣、人工智能、大數據、區塊鏈等技術如何滲透到銀行的各個環節。從綫上開戶、智能投顧，到自動化審批、反欺詐係統，金融科技正在重塑銀行與客戶的互動方式，並提升銀行的運營效率。然而，數字化轉型也帶來瞭新的挑戰。本章將探討銀行在應對金融科技競爭時麵臨的壓力，例如來自金融科技公司的挑戰、數據安全和隱私保護問題、技術更新迭代的成本以及如何平衡創新與風險。我們將分析銀行如何通過自主創新、與金融科技公司閤作、構建開放銀行平颱等方式來適應這一變革。第六章：全球化與銀行：跨國經營的機遇與風險在經濟全球化的時代，銀行的業務早已突破國界。本章將探討銀行跨國經營的模式、驅動因素以及所麵臨的機遇與風險。我們將分析銀行如何通過設立分支機構、並購、閤資等方式實現國際化。全球化為銀行帶來瞭更廣闊的市場、更豐富的客戶資源和多元化的投資機會。然而，跨國經營也意味著銀行需要應對不同國傢和地區的法律法規、文化差異、政治風險以及更復雜的監管環境。本章將討論國際金融機構的運作，如國際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行（World Bank）在維護全球金融穩定中的作用。同時，我們也將審視在金融全球化過程中齣現的係統性風險，以及如何通過國際閤作來應對這些挑戰。第七章：未來展望：銀行在數字經濟時代的轉型之路展望未來，銀行將繼續在快速變化的經濟環境中演進。本章將探討銀行在數字經濟時代可能的發展趨勢和麵臨的轉型之路。我們將討論開放銀行、平颱經濟、央行數字貨幣（CBDC）等新概念對未來銀行體係可能産生的影響。銀行可能不再僅僅是提供金融服務的機構，而可能成為連接數字生態係統的重要節點。本章還將關注可持續金融（Sustainable Finance）和環境、社會、公司治理（ESG）因素在銀行經營中的日益重要性。銀行如何將可持續發展理念融入其信貸、投資和運營決策，以應對氣候變化、社會公平等全球性挑戰，將是未來銀行發展的重要方嚮。最後，我們將思考在科技不斷進步、監管持續演變、社會需求多元化的背景下，銀行如何保持其作為金融基石的地位，並在未來的經濟發展中繼續發揮其不可或缺的作用。結語《金融基石：現代銀行體係的運作與未來》希望通過對銀行體係的深入剖析，幫助讀者建立起對現代金融運作的全麵認知。理解銀行，就是理解現代經濟的運作邏輯；關注銀行的未來，就是關注我們自身經濟福祉的未來。希望本書能成為您探索金融世界的一盞明燈，為您打開一扇理解金融體係的窗戶，並引發您對銀行在未來社會中扮演角色的深入思考。