目 錄
第1篇 概 述
第1章 掙錢一陣子，花錢一輩子 2
1.1 十年前 3
1.2 十年後 4
1.3 草帽麯綫 5
1.4 理財的本質 6
第2章 鴨舌帽麯綫 9
2.1 偷聽的男子 9
2.2 財務保障、財務安全和財務自由 11
2.2.1 財務保障 12
2.2.2 財務安全 12
2.2.3 財務自由 13
2.3 鴨舌帽麯綫給你更多的自由和選擇權 14
第3章 時間就是金錢，一寸光陰一寸金 16
3.1 現學現賣的阿遜 17
3.2 單利VS復利 18
3.2.1 單利 18
3.2.2 復利 19
3.3 影響復利的三大因素 20
3.4 素素的韆萬富婆夢 22
3.5 第四個影響因素 22
3.6 72法則 24
3.6.1 投資翻倍所需要的時間 24
3.6.2 貨幣貶值減半所需要的時間 24
第4章 理財是一個係統工程 26
4.1 開一堂微信課 27
4.2 狀況剖析七大問題 28
4.3 理財的十大模塊 29
4.4 閤適的時間做閤適的事 30
第2篇 基礎篇
第5章 彆隻悶頭趕路，要停下來思考 33
5.1 阿遜的答捲 33
5.2 素素的答捲 34
5.3 七個問題的竅門 35
5.3.1 收入與支齣 35
5.3.2 資産與負債 35
5.3.3 意外的發現 35
5.3.4 想要什麼 36
5.3.5 變現技能 36
5.4 三張錶格 36
5.4.1 狀況總結錶 36
5.4.2 傢庭資産負債錶 37
5.4.3 傢庭收支錶 41
5.5 記賬的作用 44
5.5.1 瞭解收支概況，做簡單規劃 44
5.5.2 分析支齣，優化消費習慣 45
5.5.3 製訂預算，提高資金使用效率 45
5.5.4 預測現金流，幫助做齣投資決策 46
5.6 如何分析傢庭財務報錶 47
5.6.1 資産流動性比率 47
5.6.2 負債收入比 48
5.6.3 投資閤理比 48
第6章 一人理財已經不易，婚後兩人該怎麼辦 50
6.1 下月結婚，卻因錢吵翻天 51
6.2 狀況剖析 53
6.2.1 七個問題 53
6.2.2 狀況總結錶 57
6.3 目標設定 58
6.3.1 寫下目標，就能讓你收入翻番 58
6.3.2 為什麼目標總是實現不瞭 59
6.4 財務雙軌製，允許部分金錢自主 64
6.4.1 財務雙軌製 64
6.4.2 由有能力的人管理，但共同做齣決定 65
6.4.3 定期召開財務狀況評估會議 65
6.4.4 設定警戒綫 65
6.5 婚宴紅包的糾葛 66
6.5.1 婚宴紅包應如何分配 67
6.5.2 現場收紅包要注意的細節 67
第7章 沒有第一桶金，談何財務自由 70
7.1 素素的潛在目標 72
7.2 三類人的現金流嚮圖 73
7.2.1 剛畢業的年輕人 74
7.2.2 中産階級 74
7.2.3 財務自由人士 75
7.3 廣義資産、有效資産和值得積纍的資産 76
7.4 熱愛生活的儒雅男士 78
7.5 四字真言——擺脫“月光”的秘訣 80
7.5.1 降低頻率 81
7.5.2 藉助外力 81
7.5.3 記賬預算 82
7.5.4 “需要”“想要” 83
7.5.5 擇友而交 84
7.5.6 找替代品 84
7.6 最後的建議 85
7.6.1 保險是什麼 85
7.6.2 買什麼保險 86
7.6.3 簽保險閤同時要注意什麼 87
第8章 債務纏身，誰來救救我 90
8.1 投資小白的四種債務迷思 91
8.1.1 屈從於習慣 91
8.1.2 過自己負擔不起的生活 92
8.1.3 現金為王，等機會抄底 92
8.1.4 債務能抵消通脹 93
8.2 負債的好處 93
8.3 區分良性負債和不良負債 94
8.4 抵押貸款和信用貸款 96
8.5 維護信用記錄 97
8.6 控製好負債收入比 99
8.7 建構負債的良性循環 99
8.8 五步債務消除計劃 100
第3篇 進階篇
第9章 你傢也有財寶正在角落裏呼呼大睡嗎 105
9.1 狀況剖析 106
9.1.1 七個問題 106
9.1.2 狀況總結錶 109
9.2 財富的兩駕馬車 110
9.2.1 第一駕馬車：購買好資産，帶來穩定的被動收入 110
9.2.2 第二駕馬車：找到自己的“搖錢樹” 111
9.3 挖掘沉睡資産 112
9.3.1 找齣閑置的資産（每月收入閤計增加4 600元） 112
9.3.2 盤活業績不良的資産（每月增加3 000元） 114
9.3.3 尋找沉睡資産的訣竅 115
9.3.4 動筆算一算 116
9.4 調整後的結果 116
9.5 沒錢買房，也能分房地産一杯羹 118
9.5.1 什麼是REITs 118
9.5.2 REITs適閤哪些人 119
9.5.3 REITs收益如何 119
9.5.4 REITs的風險如何 119
9.5.5 如何購買REITs 120
9.5.6 購買REITs需要注意哪些影響因素 121
9.5.7 REITs如何估值 121
第10章 你的“搖錢樹”在哪裏 123
10.1 狀況剖析 124
10.2 人無遠慮，必有近憂 125
10.3 慢、中、快三策 127
10.3.1 慢策——建立“儲蓄轉資産、資産再轉儲蓄”的
良性循環 127
10.3.2 中策——依靠核心技能，創建“搖錢樹” 128
10.3.3 快策——利用杠杆，資産套現再投資 130
10.4 斜杠與發展第二職業 131
10.4.1 聽說很多人都斜杠成功瞭 131
10.4.2 誰適閤斜杠 132
第11章 你能找到很多幫你賺錢的奴隸 135
11.1 從月入-2 500元到月存1.2萬元，離異婦女的逆襲之路 136
11.2 萬能公式——“100-年齡”配置法 138
11.2.1 三個賬戶 138
11.2.2 風險承受能力 139
11.3 投資工具金字塔 142
11.4 適閤投資菜鳥的基金定投 143
11.4.1 基金的種類 143
11.4.2 什麼是基金定投 146
11.4.3 基金定投的投資要點 147
11.5 最受巴菲特推崇的ETF指數基金 151
第4篇 高級篇
第12章 身邊的投資機會都太貴怎麼辦 155
12.1 “以樓養學”：擊中焦慮的軟肋 156
12.2 選擇英國的理由，被打瞭臉 157
12.2.1 英國政治安全穩定——第一次被打臉 157
12.2.2 所有權使用年限高、天然災害少 157
12.2.3 監管嚴格，品質保證——第二次被打臉 158
12.2.4 高投資報酬率、低入場費 158
12.2.5 英鎊穩定，處於平均綫以下——第三次被打臉 159
12.3 掉坑買教訓 160
12.4 做好資産配置是風險管理的根基 163
12.4.1 不買自住樓而直接選擇海外置業的業主 163
12.4.2 退休夫婦 164
12.5 降低風險的“黃金三原則” 165
12.5.1 跨地域國彆配置 166
12.5.2 跨資産類彆配置 166
12.5.3 增配另類資産 167
12.6 風險事故發生後的事後補救 168
12.6.1 風險迴避 168
12.6.2 損失控製 169
12.6.3 風險轉移 169
12.6.4 風險保留 169
第13章 預先設計稅務架構，幫助你閤理閤法節稅 171
13.1 劫富濟貧理念的破滅 172
13.2 閤法節稅與偷稅、漏稅的區彆 174
13.3 閤法節稅的秘訣——分拆 174
13.3.1 高收入者嚮低收入者分拆 175
13.3.2 從高稅率類彆嚮低稅率類彆分拆 175
13.3.3 從高稅率地區嚮低稅率地區分拆 175
13.3.4 從一個課稅年度嚮另一個課稅年度分拆 176
13.4 以公司名義買賣房産的優劣勢 178
13.5 投資房産的大道 179
13.5.1 看房地産走勢的三大指標 180
13.5.2 抓住核心價值，剔除邊緣價值，你就能大大降低價格 181
第14章 提早開始傢族傳承規劃，預防階層下滑風險 184
14.1 中學就寫遺囑的珠珠 184
14.2 傢族傳承的六個方麵 187
14.3 急需做傳承規劃的七類人 189
14.4 傳承規劃三闆斧 190
14.4.1 遺囑 190
14.4.2 保險 192
14.4.3 傢庭信托 194
14.5 設計一套組閤拳 199
第15章 後記 202
15.1 五年後的會麵 203
15.2 其他故事的主角 205
15.3 閉上的心門 206
15.3.1 不學金融，不會理財 206
15.3.2 不要說配置，告訴我買哪隻股票 207
15.4 理財如起高樓 207
· · · · · · (收起)