具体描述
我国金融业开放程度不断加大，社会信用活动日趋复杂。同时，产业正处转型升级期，金融、类金融机构以及实体企业都面临着各种风险和挑战。风险控制对于组织来说越来越重要。
《硬核风控》是一本实战风控指南，首先从回款控制、企业信用实力判断、授信额度度量、风控战略等方面，帮助读者了解风控的逻辑、原则、常识，建立起风控的战略思维。接下来，作者详细介绍了在供应链金融领域、信贷领域、科技金融领域如何进行风险控制，手把手传授风控的思路、经验、方法和技能。本书内容全面，不仅涉及信贷、融资租赁等传统业务，也涉及大数据智能金融等前沿业务。
对于风控人员和相关企业的管理者，本书是一本必读书。对于业务经理、法务、信审、资管等岗位的从业者，本书也有很大的启发作用。对于未来有志于从事金融相关职业的学生，本书有助于学习未来职业生涯中极为重要的一课——如何控制风险。
作者简介
张遂泉
蕙臣信用创始人。江西吉安人，毕业于江西财经大学金融学专业，会计师、经济师、高级信用管理师、金融软件架构师。从事银行、企业财务和供应链金融管理已逾三十年，精通银行和类金融风控实务，在债权融资领域具备独特的风控思维体系。
目录信息
第一章 风控核心：回款控制
风控的核心是回款控制
回款控制的思维逻辑
如何做金融产品设计
如何理解授信额度和融资额度
关注杠杆陷阱
金融企业的两大风险
闭环控制和信用控制
风控客户还是风控项目
担保增信
融资用途控制的必要性
认准还款来源
理解金融双赢原则
到期前风险管理
客户违约情境下的回款控制逻辑
第二章 企业信用实力判断、授信额度和融资额度测算
风控对象是实质第一还款人
数据分析技术与大数据建模
定量分析和定性分析
授信额度测算
融资额度测算
第三章 信用信息
信用信息概述
信用信息特性
三类信用信息的采集
业务风控前置
对融资资料的几个误解
识别真假企业信用信息
企业三个关键风险数据的风险点
财报全面造假的逻辑分析
企业债权融资资料分类
个贷信用信息采集
企业信用评级
融资后期信用信息
第四章 风控法眼
理解金融法律法规
金融合法经营常识
《担保法》
《物权法》
《票据法》
《民法总则》
《公司法》
《民事诉讼法》
《合同法》
《刑法》
结语
附录：金融相关合同分则
第五章 风控战略
老板的大风控
风控技术与风控战略
风控的假设前提和风控原则
类金融如何定位行业
类金融企业的客户在哪里
“选择型”风控和客户开发
“管理型”风控和客户开发
“合作型”风控和客户开发
硬件风控思维
如何进行风险定价
股东的风险偏好怎么定
导入第三方助手和数据服务
建立理智的增信观念
经营可持续性风险控制
如何设计KPI绩效考核方案
重新定义信用
识别和应对债务危机
第二部分 供应链金融风控
第六章 保理风控
保理与应收账款
保理业务模式的演变
应收账款融资的“信用利润”原理
企业如何进行信用管理
保理授信额度和融资额度测算
保理风险控制关注点
保理融资风控“铁三项”
保理风控硬伤
保理融资中的信用保险
商票结算保理
保理融资资料采集
特别保理业务
保理业务流程
保理后期监管
保理监管和法规支持
保理利器
第七章 融资租赁风控
融资租赁对价资产
现代融资租赁来源和启示
融资租赁跨周期战略风控和“管理型”风控的结合
直租和回租
融资租赁法律风险
租金方案和内部收益率
融资租赁还款期限的设计
融资租赁的系统风险
融资租赁风控硬伤
回购担保及其他增信措施
回租设备评估方法
直租和回租尽调重点
融资租赁业务流程
融资租赁其他类型
后期监管
监管与机会
顶层设计
附录1：担保余值
附录2：如何运用Excel设计租金方案
第八章供应链金融综合风控
供应链金融底层逻辑
供应链金融概述
供应链金融中的商品特征
实体供应链融资服务模式
银行供应链融资服务模式
供应链金融系统化
供应链金融风控要点
实体供应链融资流程
供应链融资要素量化
三种流行的资金解决方案
当前供应链金融三大问题
国际供应链金融与代理结汇问题
第三部分 信贷风控
第九章 房贷风控
对价资产的金融属性
房屋的生命周期和估值
房地产行业分析
房贷风控基础
相关法律法规
房贷种类
房产担保增信
存在瑕疵的房产
房地产投资信托基金
房产抵押登记
第十章 车贷风控
车贷市场概况
车贷风险和风控方法
车贷特征
经济和技术贬值风险
车贷企业运营风险
车贷风控硬伤
车贷种类
汽车网贷风险
汽车估值
汽车金融公司
第十一章 信用贷风控
被带偏的信用贷
信用到底是什么
银行信用贷产品设计
如何分析还款意愿和还款能力
如何开发个人信用贷
信用贷融资资料
信用贷风控业态
第四部分 科技金融风控
第十二章 互联网金融风控
网络技术发展与金融的关系
互联网金融特征
互金产品场景
分散风险
互金信贷风控模型搭建基础
创建信用评分卡
构建反欺诈体系
个人隐私保护
网络小贷、消费金融和P2P网贷
互联网银行
如何成为金融数据分析师
· · · · · · (收起)
读后感
评分
评分
评分
评分
用户评价
翻开《硬核风控》，我仿佛置身于一个充满挑战的智力角逐场。这本书的吸引力在于，它并没有提供“万能钥匙”，而是教会我如何去寻找解决问题的“钥匙”。作者在讲解贷前审批的风险控制时，极度强调了“信息不对称”的问题，以及如何通过各种手段去弥合这种信息鸿沟。他详细介绍了各种征信数据、行为数据、第三方数据在风险评估中的作用，以及如何设计巧妙的问卷和流程，从客户那里获取尽可能真实有效的信息。我特别喜欢的是书中关于“反欺诈”的章节，它不仅仅是列举了几种欺诈手段，而是深入剖析了欺诈的动机、模式和演变趋势。作者通过对历史欺诈案例的分析，总结出了一套行之有效的预警和识别方法。让我眼前一亮的是，书中提出了一种“动态风险评估”的理念。这意味着风险不是一成不变的，而是随着时间和环境的变化而变化的。因此，风控策略也需要不断地更新和迭代，才能保持其有效性。作者为我们展示了如何通过持续的监控和分析，及时发现风险信号，并迅速做出反应。这种“主动防御”的思维模式，是过去我可能忽略的一个重要方面。总而言之，这本书让我明白，风控不是一门僵死的学科，而是一门不断进化的艺术，需要敏锐的洞察力、扎实的专业知识和持续的学习能力。
评分在我阅读《硬核风控》的过程中，我深刻体会到了作者对于风险管理的“匠心”精神。他不仅仅是传递知识，更是传递一种严谨、求实、不断进取的态度。书中关于“模型风险”的章节，是我最为专注的部分。作者深入剖析了模型开发、部署、验证和监控等各个环节可能存在的风险，并提出了相应的规避和管理策略。他强调了“模型可解释性”的重要性，以及如何在保证模型有效性的同时，使其更加透明和易于理解。我特别赞赏的是书中关于“数据治理”的论述。它不仅仅是数据采集和存储，更是强调了数据的质量、完整性、一致性和安全性。作者通过大量的案例，展示了不良数据治理对风控工作可能造成的严重影响，并提出了系统性的解决方案。让我眼前一亮的是，书中提出的“风险预警与危机应对”的联动机制。它不仅仅是建立预警系统，更是强调了如何将预警信息转化为有效的行动，并建立一套完善的危机应对预案，从而在风险发生时，能够迅速、有序地进行处置。总而言之，这本书为我提供了一个全面、深入的风险管理知识体系，让我能够从更专业的角度去理解和实践风险管理，从而在日益复杂的金融环境中，稳健前行。
评分《硬核风控》这本书，如同一位经验丰富的老者，向我娓娓道来金融风险的方方面面，并传授了应对之道。作者在讲解“合规风险”时，不仅仅是对法律法规的简单介绍，更是深入探讨了如何在实践中，建立一套行之有效的合规管理体系，并将其融入到日常的业务运营中。他通过对各类合规风险案例的分析，为我们提供了识别、评估和控制合规风险的宝贵经验。我特别欣赏的是书中关于“风险导向”的业务发展理念。作者强调，一切业务的发展都应该建立在对风险的充分认知和有效控制的基础上，而不是盲目追求规模和利润。如何通过风险管理，实现业务的可持续发展，是本书着重探讨的方向。让我眼前一亮的是，书中提出的“风险文化的塑造”的重要性。它不仅仅是制度和流程的建设，更是强调了在企业内部，建立一种普遍的风险意识和责任感，让每一位员工都成为风险的守护者。总而言之，这本书为我提供了一个系统性的风险管理知识框架，让我能够从更宏观和微观的层面去理解和实践风险管理，从而在复杂多变的金融环境中，稳健前行，实现长远发展。
评分《硬核风控》这本书，无疑是我近年来读过的最“硬核”的一本关于风险管理的著作。它没有华丽的辞藻，没有冗长的叙述，只有满满的干货和实操性的建议。作者在讲解模型开发的时候，对于数据预处理的每一个步骤都进行了极其细致的讲解，包括缺失值的填充策略、异常值的检测与处理、特征工程的方法等等。这些看似琐碎的细节，却往往是模型能否成功的关键。他强调了“垃圾进，垃圾出”的原则，让我深刻理解到，没有高质量的数据，再先进的模型也无济于事。我特别欣赏的是书中关于“压力测试”的章节。它不仅仅是理论上的介绍，更是通过具体的例子，展示了如何在不同市场环境下，对金融机构的资产组合进行压力测试，以评估其在极端情况下的韧性。这对于我理解金融机构的稳健性，以及我们如何应对突发的金融危机，都非常有启发。书中对于“内控风险”的阐述，也让我受益匪浅。它不仅关注外部的金融风险，更强调了内部流程、人员素质、管理制度等方面可能存在的风险，并提出了相应的控制措施。这种“内外兼修”的风险管理思路，是我过去可能没有完全意识到的。总而言之，这本书为我提供了一个系统性的框架，让我能够从更宏观和微观的层面去理解和实践风险管理。
评分读完《硬核风控》之后，我感觉自己仿佛经历了一场身临其境的金融战场洗礼。这本书以其极强的实操性和前瞻性，彻底颠覆了我过去对风险管理的一些刻板印象。作者并非空谈理论，而是将那些晦涩难懂的金融模型和风控策略，用一种近乎拆解拼图的方式，一点点地呈现在读者面前。我尤其欣赏的是书中对“数据驱动”理念的极致运用。从数据采集的源头，到数据清洗、建模，再到模型评估和迭代，每一个环节都进行了极其详尽的剖析，让我深刻理解了为什么在当今这个大数据时代，没有精准有效的数据支撑，任何风控措施都只是空中楼阁。例如，书中关于反欺诈模型构建的部分，详细介绍了如何利用用户行为数据、交易流水、设备信息等多种维度，构建出能够有效识别异常模式的机器学习模型。作者甚至深入到模型参数的调优、过拟合的规避等技术细节，这对于我这样一个在业务一线摸爬滚打多年的风控从业者来说，无疑是一份宝贵的实战手册。而且，书中并未止步于技术的堆砌，而是强调了风控与业务场景的深度融合。它不是一个独立的部门，而是贯穿于金融产品设计、营销获客、客户服务等每一个环节的生命线。作者通过大量的案例分析，展示了如何将风控理念渗透到业务流程中，实现“以风控赋能业务”的良性循环，而不是“阻碍业务发展”的绊脚石。这种思考维度，让我受益匪浅，也促使我重新审视自己在日常工作中可能存在的思维盲区。
评分《硬核风控》这本书，让我对“风险”的理解，从一个模糊的概念，变成了一系列清晰、可操作的体系。作者在介绍“授信风险”时，不仅仅局限于对个人或企业的信用评分，而是延伸到了对整个金融市场的信用风险进行分析。他通过对不同资产类别、不同行业、不同区域的信用风险进行评估，为我提供了一个更全面的市场视角。我尤其赞赏的是书中关于“组合风险管理”的章节。它不仅仅是单个资产风险的叠加，而是强调了资产之间的相关性以及如何通过分散化投资来降低整体风险。作者通过量化的方法，展示了如何构建一个最优的风险组合。让我眼前一亮的是，书中提出的“情景分析”方法。它不仅仅是基于历史数据进行预测，更是模拟各种可能的极端情景，从而评估机构在这些情景下的表现。这有助于我们更好地认识风险的“尾部效应”。此外，作者对于“操作风险”的详细阐述，也为我提供了重要的指导。他不仅列举了各种操作风险的类型，如系统故障、人为错误、流程缺陷等，还提出了相应的控制措施和应急预案。总而言之，这本书为我提供了一个系统性的风控知识体系，让我能够更自信、更专业地应对各种风险挑战。
评分《硬核风控》这本书带来的震撼，更多的是一种对风险管理“艺术性”的全新认知。我一直以为风控就是一套僵化的规则和严苛的流程，但读完这本书，我才发现，真正的风控大师，是将数学、统计学、计算机科学，甚至是心理学和博弈论，都融会贯通，并在实践中不断创造出新的工具和方法。作者在信用风险评估部分，对不同评分模型的优劣进行了深入的对比分析，从传统的逻辑回归、决策树，到新兴的集成学习方法如随机森林、梯度提升树，再到深度学习模型，都进行了详尽的介绍和实证。他不仅解释了模型的原理，更重要的是，他通过大量的真实数据和场景，演示了如何根据不同的业务需求和风险偏好，选择最适合的模型，并进行精细化的调优。让我印象深刻的是，书中对“黑名单”和“白名单”的运用进行了更深层次的探讨。它不再仅仅是简单的“禁止”或“允许”，而是上升到“风险定价”和“精细化管理”的层面。如何为高风险客户设置合理的利率和额度，如何为优质客户提供更便捷的服务，如何在风险和收益之间找到最佳平衡点，这些都是书中着墨的重点。此外，作者对于操作风险和市场风险的讨论，也展现了其广阔的视野。他并没有局限于某个单一的风险领域，而是将整个金融风险体系作为一个有机整体来审视，并提出了系统性的解决方案。这对于我理解金融机构的整体风险状况，以及我在其中的角色定位，都有了更清晰的认识。
评分读完《硬核风控》，我感觉自己像是获得了一本“武林秘籍”，掌握了在金融江湖中安身立命的真本事。作者在讲解“流动性风险”时，不仅仅是简单地提及资金的充裕程度，而是深入探讨了如何进行有效的资金规划、资产负债管理以及流动性监测。他通过对不同期限、不同币种、不同市场的资金流动性的分析，为我们提供了详尽的实操指南。我特别喜欢的是书中关于“应急融资计划”的章节。它不仅仅是理论上的探讨，更是通过具体的案例，展示了如何在危机时刻，快速有效地获取外部融资，以维持机构的正常运转。这对于我理解金融机构的生存能力，以及我们如何应对突发的市场冲击，都非常有启发。书中对于“市场风险”的细致分析，也让我受益匪浅。它不仅涵盖了利率风险、汇率风险、股票风险等，还深入探讨了商品风险、信用利差风险等，并提出了相应的对冲和管理策略。这种“全方位覆盖”的风险管理思路，是我过去可能忽略的一个重要方面。总而言之，这本书为我提供了一个全面的风险管理知识框架，让我能够从更宏观和微观的层面去理解和实践风险管理，从而在复杂多变的金融环境中保持稳健前行。
评分《硬核风控》这本书，为我打开了一扇通往专业风控世界的大门，让我得以窥见其严谨、系统、数据驱动的本质。作者在阐述“声誉风险”时，并没有将其视为一个可有可无的“软性”风险，而是将其置于与金融风险同等重要的地位，并详细介绍了如何建立一套有效的声誉风险管理体系。他通过对各类负面舆情、市场口碑、客户投诉等案例的分析，为我们提供了识别、监测和应对声誉风险的宝贵经验。我尤其欣赏的是书中关于“客户体验”与“风险控制”的平衡之道。作者强调，优秀的产品和良好的客户体验，本身就是一种强大的风险防御。如何通过精细化的风险管理，提升客户的满意度和忠诚度，从而降低流失率和恶意投诉，是本书着重探讨的方向。让我眼前一亮的是，书中提出的“内外部协同”的风险管理模式。它不仅仅是机构内部部门之间的协作，更是强调了与监管机构、行业协会、第三方服务机构等外部力量的合作，共同构建一个更安全的金融生态。总而言之，这本书为我提供了一个多维度、多层次的风险管理理念，让我认识到，有效的风控不仅仅是“防守”，更是“进攻”，是将风险转化为发展的机遇。
评分阅读《硬核风控》的过程，仿佛是一次与顶尖风控专家的深度对话。作者以其深厚的学术功底和丰富的实战经验，为我们描绘了一个严谨、高效、可执行的风控体系蓝图。书中对“反洗钱”和“反恐怖融资”等合规风险的讲解，尤为精彩。它不仅仅是对法律法规的简单罗列，更是深入探讨了如何在实际业务中，建立一套行之有效的识别、监测和报告机制。作者通过对各类洗钱和恐怖融资手法的分析，以及相应的技术手段和管理策略，为我们提供了宝贵的借鉴。我印象深刻的是，书中提出的“客户尽职调查”的重要性。它不仅仅是核实客户身份，更是要深入了解客户的业务性质、资金来源、交易目的等，从而评估其潜在的风险。这种“知己知彼”的原则，是风险管理的基础。而且，作者并没有忽视“风险文化”的建设。他强调，风控不仅仅是某个部门的责任，而是需要融入到整个组织的DNA中，让每一位员工都具备风险意识。这种自上而下的推动和自下而上的响应，是构建强大风险防御能力的关键。总而言之，这本书为我打开了一个全新的视野，让我认识到风险管理的重要性，以及如何在复杂的金融环境中，构建一套能够有效抵御各类风险的坚实屏障。
评分2020.7.13
评分2020.7.13
评分2020.7.13
评分2020.7.13
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