具体描述
《客户信用分析技巧》从财务报表分析、非财务因素分析和担保分析三个方面阐述客户信用分析技巧，并通过大量实务演练和典型案例加以佐证。《客户信用分析技巧》除适合商业银行业务培训外，还可以作为其他金融机构相关管理人员实务操作的参考书。在我国当前市场经济环境下，商业银行基于贷款风险防范和控制，对客户作信用分析是十分必要的，可以有效地避免和减少贷款损失，保障贷款资产的安全性、流动性和盈利性。
《客户信用分析技巧》获第八届全国高校出版社优秀畅销书二等奖。
作者简介
陈玉菁，上海理工大学会计研究所副长所，硕士研究生导师，注册财务策划师，MBA、EMBA核心课程主讲教授。国内商业银行经营管理和多家著名大学CEO、CFO等培训机构特聘教授，兼任香港和上海多家公司财务顾问。
主要著作及担任主编的教材有《国际财务管理》、《财务管理》、《会计业务速成指南》、《管理会计教程》、《国际会计》、《中小企业会计通》、《中小企业财务管理通》、《小企业会计实务丛书》等10多本。其中《国际财务管理》为上海市高等教育自学考试指定教材。
主要研究方向：商业银行经营管理、企业内部会计控制、中小企业会计实务与财务管理、企业财务分析等。人生格言：学而无厌，诲人不倦。
目录信息
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读后感
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用户评价
这本书对我来说，就像是一场关于“信任”的深度探索。我一直认为，在商业交往中，信任是基石，而信用则是信任的具体体现。如何准确地衡量和管理这种“信任”，便是信用分析的核心所在。作者在书中不仅仅是教授分析方法，更重要的是，他传递了一种严谨、审慎、客观的职业精神。我最喜欢的是书中关于“软信息”在信用分析中的作用的论述。很多时候，财务报表上的数字并不能完全反映一个客户的真实情况，而一些不易量化的“软信息”，如客户的行业声誉、管理团队的经验、市场口碑等，往往能提供更深层次的洞察。作者分享了许多将这些“软信息”纳入分析框架的实用方法，例如如何通过行业分析报告、专业评价、甚至是在与客户的日常沟通中捕捉关键信息。这让我明白，优秀的信用分析师不仅是数字的解读者，更是信息的洞察者和整合者。书中还特别强调了“风险定价”的艺术，即如何根据客户的信用风险水平来设定合理的利率和额度。这涉及到对风险的量化、成本的计算以及市场竞争的考量，是一项充满智慧的挑战。这本书让我对信用分析这项工作有了更深层次的理解，它不仅仅是技术层面的操作，更是一种思维方式和职业操守的体现。
评分这本书的出版，对我这个在金融行业摸爬滚打了多年的从业者来说，无异于一次及时的“充电”。我一直认为，信用分析并非一成不变的僵化流程，而是需要随着时代的发展、市场环境的变化而不断演进的。这本书恰恰抓住了这一核心，它不仅回顾了信用分析的经典理论，更重要的是，它积极拥抱了新的技术和方法。我惊喜地发现，书中讨论了大数据、人工智能在信用分析中的应用，这让我看到了信用评估的未来发展趋势。作者并没有简单地罗列这些技术，而是深入探讨了如何将这些工具有效地整合到传统的分析流程中，以及在使用这些新技术时需要注意的潜在陷阱和挑战。例如，书中关于如何利用机器学习模型来预测客户违约概率的章节，详细阐述了数据预处理、特征选择、模型训练和评估的全过程，并提供了具体的代码实现思路。这对于我这样既懂业务又希望掌握前沿技术的人来说，简直是宝藏。此外，书中关于非结构化数据（如新闻报道、社交媒体信息）的分析方法也给我留下了深刻印象，这打破了我以往只关注结构化财务数据的思维定势。作者强调，这些非结构化信息往往能提供更及时、更真实的市场反馈，对信用评估具有不可忽视的价值。总而言之，这本书让我看到了信用分析领域的创新活力，也为我自身技能的升级提供了明确的方向和坚实的理论基础。
评分这本书实在让我眼前一亮，当初只是抱着试试看的心态购买，没想到它所呈现的内容远超我的预期。我一直觉得，在商业世界里，理解“人”是核心，而信用，作为衡量一个人或企业可靠性的重要标尺，其分析技巧的重要性不言而喻。这本书深入浅出地探讨了这一话题，从最基础的信用概念入手，层层递进，将复杂的信用评估过程变得清晰易懂。它不仅仅是理论的堆砌，更充满了作者在实践中摸索出的宝贵经验。我尤其欣赏书中对不同行业、不同类型客户的信用分析方法的细致区分，这让我明白，所谓的“一招鲜”在信用分析领域是行不通的。它教会我如何根据客户的业务模式、财务状况、行业前景，甚至是管理团队的稳定性来构建一套个性化的评估框架。书中还穿插了大量的案例分析，这些案例真实地反映了现实世界中可能遇到的各种情况，无论是初创企业的高风险高回报，还是成熟企业稳定的现金流，亦或是周期性行业的波动性，作者都能一一剖析，并给出相应的分析思路和应对策略。读完之后，我感觉自己对“风险”的认知维度更加丰富了，不再仅仅局限于财务报表上的数字，而是能够从更宏观、更微观的层面去审视一个客户的信用质量。这种能力的提升，对于我在日常工作中与客户打交道，特别是进行业务拓展和风险控制时，无疑是巨大的助力。它让我更有信心去辨别潜在的风险，从而做出更明智的决策，避免不必要的损失。
评分我可以毫不夸张地说，这本书彻底改变了我对“数字”的看法。在我看来，财务报表上的数字是枯燥乏味的，但这本书却赋予了它们生命和意义。作者通过极其精妙的分析方法，将那些看似冰冷的数字，转化为反映客户信用状况的丰富信息。我尤其喜欢书中关于“财务报表分析”的深入讲解。作者不仅仅是教我们如何计算各种财务比率，更重要的是，他引导我们去理解这些比率背后的含义，以及它们如何相互关联，共同描绘出客户的信用图景。例如，对于流动性比率，作者会从多个角度去解读，而不仅仅是看其高低，还会结合行业的平均水平、客户的历史表现以及其自身的经营特点来综合判断。这种深入的洞察力，让我明白了财务报表分析的真正价值在于其“解释性”而非“计算性”。书中还分享了许多关于“现金流分析”的技巧，强调了现金流作为企业生存和偿债能力的根本的重要性。通过对不同类型的现金流进行细致的分析，作者帮助我们更准确地评估客户的偿债意愿和能力。这本书让我从“数字的奴隶”变成了“数字的主人”，真正学会了从数字中挖掘有价值的信息。
评分从一个对商业世界充满好奇的学习者的角度来看，这本书无疑打开了我认知世界的一扇新窗口。我一直对“信用”这个概念感到有些模糊，总觉得它离我的生活有些遥远，但读完这本书，我才真正理解到，信用渗透在我们生活的方方面面，从银行贷款到信用卡消费，再到企业的商业合作，无不与信用息息相关。作者用一种非常平实的语言，将信用分析的复杂概念变得易于理解。我印象最深刻的是关于“五C”原则的讲解，即Character（品德）、Capacity（偿还能力）、Capital（资本）、Collateral（担保品）和Conditions（经济环境）。这五个维度，就像一把钥匙，帮助我解锁了理解客户信用的基本框架。书中通过一个个生动的故事和案例，展示了这五个维度在实际评估中的具体体现。比如，有的客户虽然财务状况良好，但其品德存疑，可能会导致潜在的风险；有的客户可能缺乏充足的担保品，但其强大的现金流足以弥补这一不足。这种多角度的审视，让我明白信用分析的精髓在于全面、客观地评估一个客户的整体情况，而非仅仅依赖单一的指标。这本书也让我意识到，信用分析不仅仅是“拒绝”客户，更重要的是如何“帮助”客户，通过提供专业的建议，帮助他们改善信用状况，从而实现互利共赢。这种积极的导向，让我对信用分析这项工作充满了敬意。
评分这本书对我而言，是一次关于“风险管理”的系统性学习。我一直深知，在任何商业活动中，风险都如影随形，而信用风险，更是金融机构最为关注的风险之一。这本书则将信用风险的识别、评估、监控和控制，进行了非常全面和深入的探讨。我最看重的是书中关于“信用监控”的章节。作者强调，信用分析并非一次性的工作，而是一个持续的、动态的过程。他详细介绍了如何在贷后对客户的信用状况进行持续的监控，包括定期审查财务报表、关注行业动态、以及通过预警系统及时发现潜在的风险信号。这让我认识到，有效的信用管理，需要前瞻性和主动性，而不是等到问题发生后再去补救。书中还分享了许多关于“风险缓释”的策略，例如如何通过优化贷款结构、设置担保条件、以及进行有效的沟通和协商来降低信用风险。这些策略非常实用，能够帮助我在实际工作中更好地管理和控制风险。总而言之，这本书为我提供了一个完整的信用风险管理框架，让我在面对复杂的金融环境时，能够更加从容和自信。
评分作为一名对金融领域充满热情的新人，我一直在寻找能够帮助我理解复杂金融概念的入门书籍，而这本书无疑是其中的佼佼者。它以一种非常易懂的方式，将“客户信用分析”这个看似专业的领域，展现在我面前。我尤其欣赏书中对“信用记录”的详细解释。作者强调了信用记录的建立和维护的重要性，并详细介绍了个人和企业信用记录的构成以及如何获取和解读信用报告。这让我明白，信用不仅仅是当下的评估，更是对过往行为的记录和未来表现的预测。书中还穿插了大量关于“不良信用”的案例分析，以及如何识别和管理这些不良信用。这些案例真实而具体，让我对信用风险有了更直观的认识，也学到了在实际操作中如何规避和应对这些风险。例如，书中关于如何识别“虚假信息”和“欺诈行为”的章节，为我提供了宝贵的辨别技巧。此外，这本书还让我认识到，信用分析并非一个孤立的环节，而是与市场营销、产品设计、客户服务等多个部门紧密相连。这种跨部门的协同意识，对于我未来在金融机构的职业发展，非常有启发意义。
评分这本书对我而言，是一次关于“沟通与博弈”的宝贵学习。我一直认为，在商业世界中，优秀的沟通能力是达成目标的关键，而信用分析，更是需要与客户进行有效沟通，并在此过程中实现信息互换和风险博弈。作者在书中非常细致地阐述了如何与客户进行有效的信用访谈。他不仅教授了如何设计访谈问题，更重要的是，他指导我们如何在访谈过程中观察客户的非语言信息，例如其表达的自信程度、逻辑的清晰度以及对问题的反应。这些“软信息”，往往能够提供比书面材料更直接、更真实的洞察。此外，书中还分享了许多关于“谈判与协商”的技巧，特别是在处理客户信用问题时，如何与客户进行有效的沟通，争取有利的条件，并达成双赢的解决方案。例如，当客户出现还款困难时，如何与客户进行坦诚的沟通，了解其困难原因，并共同探讨可行的还款计划。这种以人为本的沟通方式，让我明白，信用分析不仅仅是冷冰冰的数字分析，更是建立在信任和理解基础上的伙伴关系。这本书让我认识到，优秀的信用分析师，既要具备扎实的专业知识，也要拥有卓越的人际交往能力。
评分坦白说，我最初是被这本书的书名吸引的。当时我正在为一个公司内部的信贷风险评估项目寻找相关的资料，而“客户信用分析技巧”这个书名正好切中了我当时的需求。然而，阅读过程中我发现，这本书的内容远不止是简单的技巧罗列，它更像是一本关于如何建立和完善一套系统化信用评估体系的指南。作者在书中详细阐述了从信息收集、数据整理、风险识别到最终的信用决策和贷后管理的全流程。我尤其欣赏书中关于“信息收集”这一部分的详细论述，作者强调了信息来源的多样性，包括公开信息、第三方征信报告、客户访谈以及内部数据等，并分析了不同信息来源的优劣势。这让我认识到，高质量的信用分析，离不开可靠、全面、及时的数据支持。此外，书中关于“信用评分模型”的构建和应用也让我受益匪浅。作者不仅介绍了常见的评分模型，如逻辑回归、决策树等，还重点讲解了如何根据业务场景选择合适的模型，以及如何对模型进行优化和验证。这对于提升我们信贷审批的效率和准确性，具有非常重要的指导意义。总的来说，这本书为我提供了一个非常完整的信用分析知识体系，让我能够从更宏观的视角去审视这项工作，并为其提供了可操作的改进方案。
评分我必须承认，当初购买这本书，很大程度上是因为它的作者在行业内的声誉。但读完之后，我发现这本书的内容，同样配得上他卓越的声望。作者将多年的实践经验和深厚的理论知识完美结合，呈现了一部既有深度又不失实用性的著作。我特别欣赏书中对“行业分析”在信用评估中的重要性所做的阐述。作者强调，脱离了行业背景去分析客户的信用，就像是盲人摸象，很难得出准确的结论。书中详细介绍了如何对不同行业进行分类，以及在分析每个行业的信用风险时需要关注的关键因素。例如，在分析科技行业时，需要关注其技术创新能力、市场竞争格局以及人才的吸引力；而在分析传统制造业时，则需要关注其生产效率、供应链的稳定性以及宏观经济政策的影响。这种细致入微的行业分析，为我提供了一个更加全面的视角来审视客户的信用状况。此外，书中还探讨了“宏观经济环境”对信用风险的影响，并分享了如何将宏观经济指标纳入信用分析框架的方法。这让我明白，信用分析需要具备战略眼光，能够将微观的客户信用与宏观的经济形势相结合。
评分对于初学者来说，我读起来还是挺好的
评分明明是一本财务分析基础知识。不过上理工的老师也是蛮勤恳的写了不少书。
评分第六章现金流量表的分析很赞, 读完后你也可以当贷款企业分析师了
评分明明是一本财务分析基础知识。不过上理工的老师也是蛮勤恳的写了不少书。
评分对于初学者来说，我读起来还是挺好的
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